Arbeidsongeschiktheidsverzekering van Allianz

Met een AOV verzeker je jezelf van inkomen op het moment dat je door een ongeval of ziekte niet meer kunt werken

✔ Geen financiële zorgen als je arbeidsongeschikt wordt
✔ Gratis hulp om fit en veerkrachtig te blijven
✔ Aantrekkelijke premie
✔ Dagelijks opzegbaar 

Arbeidsongeschikt­heidsverzekering (AOV) 
voor zelfstandig ondernemers

Als zelfstandig ondernemer wil je vooral bezig zijn met ondernemen. Maar wat gebeurt er als je door ziekte, ongeval,
of orgaandonatie niet kunt werken? Kun jij dan deze periode financieel overbruggen? Met onze AOV krijg je een maandelijkse uitkering bij arbeidsongeschiktheid. Tot de eindleeftijd die je kiest. Zo voorkom je financiële zorgen voor jou (en je gezin). Raak je arbeidsongeschikt, dan zijn we er voor je en helpen wij je om weer aan het werk te gaan als dat mogelijk is. En heb je bij ons een AOV? Dan helpen we je vanaf dag één ook te voorkomen dat je vastloopt, uit balans raakt of niet meer goed functioneert.
  •  
  • De AOV’s van Allianz zijn zogenoemde sommenverzekeringen. Dit betekent dat je altijd een uitkering ontvangt bij arbeidsongeschiktheid. Of je inkomen is gedaald of niet door je arbeidsongeschiktheid. Vooraf spreken we het bedrag af dat je per maand krijgt.
  • Een tijdelijke uitkering bij zwangerschap en adoptie.
  • Aantrekkelijke korting in de eerste 3 jaar
  • Je mag regelmatig je gezondheid laten onderzoeken op onze kosten.
  • Je mag ieder kalenderjaar je verzekerd bedrag verhogen met maximaal 15%, zonder hiervoor een gezondheidsverklaring in te moeten vullen. Je gaat dan wel ook meer premie betalen.
  • We helpen je mentaal fit en gezond te blijven. Jij en je gezin kunnen 24/7 gratis en vertrouwelijk gebruik maken van de diensten van
    MentaVitalis
    .

  • Gratis voorlopige dekking
     bij een ongeval tijdens het aanvraagproces van je aanvraag.
  • Dagelijks opzegbaar. Als je bij ons een AOV afsluit, zit je nergens aan vast. Je kunt de verzekering iedere dag opzeggen, zelfs in het eerste jaar. Zet je de verzekering liever tijdelijk op pauze? Dat mag ook.

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is een verzekering die maandelijks een bedrag uitkeert als je arbeidsongeschikt wordt door ziekte of een ongeval en je daardoor je werkzaamheden geheel of gedeeltelijk niet meer kunt uitoefenen.
wat-is-een-arbeidsongeschiktheidsverzekering
wat-kost-een-aov

Je kunt je AOV aanpassen aan jouw persoonlijke situatie en wensen. Zoals bijvoorbeeld welk deel van jouw inkomen je wilt verzekeren. Maar ook vanaf wanneer je de uitkering wilt ontvangen. En tot welke leeftijd je wil dat de verzekering loopt. Deze keuzes hebben invloed op de premie die je betaalt. 

Wist je dat je de premie voor je AOV in de meeste gevallen  fiscaal kunt aftrekken

Als ondernemer wordt er veel van je gevraagd en heb je een druk leven. Dat vraagt erom dat je goed in je vel zit. Wij helpen je om het maximale uit jezelf te halen en te blijven halen en om te voorkomen dat je uitvalt. Hiervoor werken wij samen met
MentaVitalis
. Je kunt gratis en vertrouwelijk gebruik maken van de coaching en services van MentaVitalis, 24/7. Uit voorzorg. Om je weerstand te versterken. Maar vooral om fit en veerkrachtig te blijven ondernemen.
mentavitalis-mentaal-fit
wat-als-ik-arbeidsongeschikt-raak
Je hoopt natuurlijk dat het je nooit overkomt: arbeidsongeschikt raken. Toch kan het altijd gebeuren dat je door ziekte, orgaandonatie of een ongeval niet kunt werken. Dit betekent geen inkomen en dat kan veel met jou en de mensen om je heen doen. Je wil dan zo snel mogelijk weer gezond en met plezier werken. Wij staan ook dan voor je klaar om je weer vooruit te helpen.
Vul je gegevens in en bekijk je premie. Dit duurt slechts 1 minuut.
Beantwoord enkele vragen over onder andere je beroep, werk, inkomen, opleiding en sport.
Dit is een wettelijke check of je begrijpt wat je van de verzekering kunt verwachten. Lees de informatie op onze website om je hierop goed voor te bereiden.

Past het direct afsluiten niet bij jouw situatie, neem dan contact op met een financieel adviseur.

Vul de vragen over je gezondheid eerlijk en volledig in.

Als wij alle gegevens hebben ontvangen en hebben dummy beoordeeld, laten wij je weten of en hoe wij de verzekering kunnen accepteren.

Allianz heeft 2 arbeidsongeschiktheidsverzekeringen: De Allianz Absoluut AOV en de Allianz Summum AOV. Onze AOV’s zijn op hoofdkenmerken vergelijkbaar.

De Allianz Absoluut AOV is geschikt voor de meeste zelfstandig ondernemers en DGA’s en bied je een uitgebreide dekking en een scherpe premie. De Allianz Absoluut AOV kun je zelf afsluiten of met het advies van een adviseur.

De Allianz Summum Arbeidsongeschiktheidsverzekering is geschikt voor zelfstandig ondernemers werkzaam in de zakelijke dienstverlening (bijvoorbeeld (register)accountant, (belasting)adviseur/consulent, financieel planner, advocaat) of met een medisch beroep. Je kunt met de Allianz Summum AOV hogere bedragen verzekeren. Ook is het mogelijk om een aanvullende kostendekking af te sluiten. Met deze kostendekking kun je jouw bedrijfskosten (zoals bijvoorbeeld huur of personeelskosten) betalen als je arbeidsongeschikt wordt. De Allianz Summum AOV is alleen via een adviseur af te sluiten.

Scroll horizontaal om meer te zien

Welke AOV past bij welke ondernemer?
Alle zelfstandig ondernemers met lichte of zware werkzaamheden
Zelfstandig ondernemers werkzaam in de zakelijke dienstverlening of werkzaam in een medisch beroep
Welke AOV past bij welke ondernemer?
Alle zelfstandig ondernemers met lichte of zware werkzaamheden
Zelfstandig ondernemers werkzaam in de zakelijke dienstverlening of werkzaam in een medisch beroep
Arbeidsongeschiktheid door ziekte, orgaandonatie en ongeval
Uitkering bij zwangerschapsverlof
Vergoeding voor kosten om weer aan het werk te gaan
Gratis services om gezond en mentaal fit te blijven voor jou en je gezin vanaf 16 jaar?
Aanvullende kostendekking voor praktijk- of bedrijfskosten zoals huur- of energiekosten, hypotheeklasten mogelijk?
Hoeveel van je inkomen kan je verzekeren?
80% van je inkomen, maar niet meer dan €150.000.
1e jaar maximaal 90% van je inkomen, na 1e jaar max. 80% van je inkomen. Niet meer dan € 250.000 
Welke unieke eigenschap heeft de verzekering?
Een uitgebreide verzekering met veel keuzemogelijkheden
Een uitgebreide verzekering met veel keuzemogelijkheden. Aanvullende kostendekking is mogelijk.
Hoe beoordelen wij de arbeidsongeschiktheid?
Arbeidsongeschikt voor je beroep, na 1e jaar kun je dit op verzoek aanpassen naar passende arbeid.
Arbeidsongeschikt voor je beroep, na 1e jaar kun je dit op verzoek aanpassen naar passende arbeid.
Hoeveel aanvangskorting kun je krijgen in de eerste 3 jaar?
Lichte beroepen: 30% - 20% - 10%. Zware beroepen: 25% - 15% - 5%
30% - 20% - 10%
Mag je het verzekerde bedrag ieder kalenderjaar verhogen met 15% zonder medische vragen?
Mag je regelmatig je gezondheid laten onderzoeken op onze kosten?
Overstapregeling mogelijk?
Voorlopige dekking voor een ongeval na aanvraag?
Hoe berekenen we de uitkering?
We spreken een bedrag af: sommenverzekering
We spreken een bedrag af: sommenverzekering
Hoe kan je de AOV bij Allianz afsluiten?
Via een financieel advies en direct (zonder advies)
Via een financieel adviseur
Je kunt onze AOV’s op 2 manieren afsluiten:

Je kunt een AOV op 2 manieren afsluiten: via een adviseur of zelf online. Als je het via een adviseur regelt, maak je het jezelf gemakkelijk: de adviseur neemt je het werk uit handen en kijkt goed welke AOV het beste past bij jouw situatie, mogelijkheden en wensen. Daar rekent hij wel advieskosten voor. De Allianz Summum AOV is alleen met het advies van je adviseur af te sluiten. 

De Allianz Absoluut AOV kun je ook
zelf afsluiten
. Als je de AOV zelf afsluit, dan moet je één en ander zelf uitzoeken om er zeker van zijn dat de AOV bij jou past en de juiste financiële bescherming geeft als je door ziekte of ongeval niet of minder kunt werken. Allianz geeft jou namelijk geen advies. Het is wettelijk verplicht dat wij toetsen of je over voldoende kennis van onze AOV beschikt, bekend bent met de risico’s die je verzekert en een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluit die past bij jouw persoonlijke situatie. Dit toetsen wij met een zogenaamde kennis en ervaringstoets, die onderdeel is van je aanvraag.

Als uit deze toets blijkt dat het direct afsluiten zonder advies in jouw situatie niet verstandig is, is het niet mogelijk om de AOV rechtstreeks bij ons af te sluiten. In dat geval helpen we je graag bij het vinden van een deskundige adviseur. Sluit je de Allianz Absoluut AOV rechtstreeks bij ons af, dan betaal je eenmalige afsluitkosten van € 149,-. In ons dienstverleningsdocument lees je alle informatie over deze kosten. Lees voor het invullen van de kennis- en ervaringstoets de informatie op onze website, dan ben je goed voorbereid.

Soort AOV                     Allianz Summum AOV            
Leeftijd                           32 jaar
Inkomen                         € 150.000            
Verzekerd bedrag       € 100.000
Eindleeftijd                   68 jaar
Eigenrisicotermijn       30 dagen
Premie bruto* p/m      € 228,72 
Premie bruto* p/j        € 2.744,64
Soort AOV                     Allianz Absoluut AOV   
Leeftijd                 
          35 jaar
Inkomen                         € 45.000            
Verzekerd bedrag       € 35.000
Eindleeftijd                   68 jaar
Eigenrisicotermijn       30 dagen
Premie bruto* p/m      € 232,80
Premie bruto* p/j        € 2.793,60
Soort AOV                     Allianz Absoluut AOV        
Leeftijd                 
          32 jaar
Inkomen                         € 60.000            
Verzekerd bedrag       € 40.000
Eindleeftijd                   68 jaar
Eigenrisicotermijn       30 dagen
Premie bruto* p/m      € 306,76
Premie bruto* p/j        € 3.681,12
Soort AOV                     Allianz Summum AOV   
Leeftijd                           47 jaar
Inkomen                         € 80.000            
Verzekerd bedrag       € 64.000
Eindleeftijd                   68 jaar
Eigenrisicotermijn       30 dagen
Premie bruto* p/m      € 356,98
Premie bruto* p/j        € 4.283,70
*Dit is de bruto premie. De premie voor de AOV is in de meeste gevallen fiscaal aftrekbaar. 

Je krijgt een uitkering in de volgende gevallen:

●        Je wordt ziek en kunt daardoor niet werken.

●        Je krijgt een ongeluk en loopt letsel op. Door dit letsel kun je niet werken.

●        Je raakt geblesseerd tijdens het sporten en kunt hierdoor niet werken.

●        Je bent zwanger en neemt zwangerschapsverlof.

●        Je hebt last van je rug en je kunt niet een hele dag werken.

●        Je wordt opgenomen in het ziekenhuis.

●        Je bent arbeidsongeschikt en hebt ondersteuning nodig om weer aan het werk te kunnen.

Wil je meer weten over wanneer wij uitkeren en wanneer niet? Lees dan de voorwaarden.

Je krijgt bijvoorbeeld geen uitkering in de volgende gevallen:

●        Je hebt nog last van een blessure, maar medisch gezien staat niets werken in de weg.

●        Je bent minder dan 25% arbeidsongeschikt.

●        Je gaat (fulltime) in loondienst en meldt dit niet aan ons.

●        Je hebt verkeerde informatie gegeven aan ons.

●        Je bent gedetineerd.

●        Je gaat naar oorlogsgebied of een land waarvoor een negatief reisadvies is afgegeven en raakt daar gewond.

Wil je meer weten over wanneer wij uitkeren en wanneer niet? Lees dan de voorwaarden.

 Een AOV is niet verplicht, maar wel fijn om te hebben. Voor ondernemers zonder een verzekering is arbeidsongeschiktheid vaak het begin van een bijstandsuitkering. Er is geen financieel vangnet van de overheid. Met onze AOV bescherm je jezelf en je gezin tegen financiële zorgen als je door ziekte of een ongeval niet kunt werken.

Daarnaast kun je als klant gratis gebruikmaken van alle diensten van MentaVitalis

Je kunt de premie van een AOV aftrekken bij de aangifte van je Inkomstenbelasting. 
  • Veel ondernemers denken dat een AOV duur is. Dat valt vaak reuze mee. Bereken zelf je premie.
    Daarnaast heb je zelf ook nog invloed op de hoogte van de premie. Zo bepaal je zelf o.a. de looptijd, je eigenrisicoperiode en het bedrag waarvoor je bent verzekerd. 
  • Er zijn verschillende soorten AOV’s. Hoe kies je daaruit de AOV die het beste past bij je wensen en situatie?
    Waar kun je op letten als je AOV’s wilt vergelijken?
     Natuurlijk speelt de premie een rol. Maar er zijn meer factoren belangrijk, zoals:
  • Waarvoor ben je verzekerd?
  • Sommenverzekering of schadeverzekering?
  • Verzekerd bedrag
  • Beoordeling arbeidsongeschiktheid
  • Wachttijd of eigen-risicotermijn
  • Arbeidsongeschiktheidspercentage
  • Eindleeftijd
  • Vaste of variabele premie
  • Jaarlijkse stijging verzekerd bedrag en uitkering mogelijk?
  • Het verzekerd bedrag is het bedrag dat je krijgt als u arbeidsongeschikt wordt. Bij het afsluiten van een AOV moet je een verzekerd bedrag kiezen. De meeste ondernemers kiezen het hoogst mogelijk bedrag dat ze kunnen verzekeren. Een lager bedrag kiezen kan ook. Je betaalt dan minder premie. Vanzelfsprekend is de uitkering dan ook lager als je arbeidsongeschikt raakt.
Ja, je kunt de verzekering uiteraard tussentijds aanpassen. Je kunt wijzigingen aan ons doorgeven. We helpen je graag. 
Je kunt de premie per maand, per kwartaal, per halfjaar of jaar betalen. 
Als je een AOV wilt afsluiten, hebben wij inzicht nodig in je gezondheid. Dit inzicht geef je ons met invullen van de zogenaamde gezondheidsverklaring. Op basis van de informatie over je gezondheid, beoordelen we het risico dat je arbeidsongeschikt wordt en bepalen we of je de verzekering kunt afsluiten en tegen welke premie en voorwaarden. Nadat je aanvraag is ingediend, ontvang je de gegevens waarmee u de gezondheidsvragen online kunt invullen. Ook kun je ervoor kiezen om de vragen telefonisch met ons door te nemen. 
Je krijgt vanaf het moment van ontvangst van je aanvraag gratis voorlopige dekking voor arbeidsongeschiktheid door een ongeval. Deze dekking loopt totdat wij je aanvraag accepteren of afwijzen. Alle informatie en de voorwaarden van deze voorlopige dekking vind je
hier
.

Als wij alle gegevens hebben ontvangen en hebben beoordeeld, laten wij je weten of en hoe wij de verzekering kunnen accepteren. Er zijn verschillende uitkomsten mogelijk:

  • Wij kunnen je zonder beperkingen (met dezelfde premie en voorwaarden) accepteren. Je ontvang dan zo spoedig mogelijk je polis;
  • Het kan zijn dat wij je een andere premie of een beperkende bepaling voorstellen. In dit geval sturen wij je een voorstel en heb je de keuze of je hiermee akkoord wilt gaan of niet. Je ontvangt altijd een brief met een aanvullende uitleg;
  • Wij kunnen ook tot de conclusie komen dat wij je geen verzekering kunnen aanbieden. Je ontvangt een brief met een aanvullende uitleg.

Meer informatie vind je hier.

Als je corona klachten hebt en daardoor niet kunt werken, betalen wij gewoon uit. Bij de uitkering houden wij uiteraard rekening met de dekking die je hebt gekozen en de voorwaarden.

Als je uit voorzorg in quarantaine zit (en niet zelf ziek bent), keren wij niet uit.

Als je arbeidsongeschikt raakt, dan zijn we er voor je. Geef het direct aan ons door, dan helpen we je. Je kunt dit telefonisch doen via
088 – 577 67 50
. Je kunt ook dit meldingsformulier invullen en mailen naar [email protected].
Als je arbeidsongeschikt raakt na vaccinatie, dan keren wij gewoon uit. Bij de uitkering houden wij uiteraard rekening met de dekking die je hebt gekozen en de voorwaarden.
Staat je vraag er niet tussen? Dan beantwoorden we deze graag persoonlijk. We zijn op werkdagen van 09.00 – 17.30 uur te bereiken via 088 - 577 68 50. Mailen kan natuurlijk ook: [email protected].
Op werkdagen bereikbaar van 09:00 - 17:30
Neem contact met ons op. 
Vraag advies bij een onafhankelijk adviseur bij jou in de buurt.