De impact van elektrische voertuigen op underwriting: van eerste indruk tot beslissing

Maar, mijn interesse gaat verder dan alleen autorijden. In mijn werk zie ik dat elektrische auto’s niet alleen veranderen wat we rijden, maar ook hoe we risico’s bekijken en inschatten. Elektrische auto’s hebben de autoverzekeringsmarkt in korte tijd flink veranderd. Waar we vroeger vooral keken naar vaste factoren zoals het motorvermogen en de leeftijd van de bestuurder, merk ik dat die uitgangspunten nu veranderen. Voor mij als underwriter vraagt dat om een open blik. In dit artikel laat ik je zien hoe deze veranderingen eruitzien en bespreek ik een paar ontwikkelingen die mijn manier van beoordelen beïnvloeden.

Als ik een aanvraag krijg voor een volledig elektrische auto, begin ik altijd met een eerste indruk. Stel dat het gaat om een krachtige elektrische SUV met een jonge bestuurder. Dan zie ik meteen een paar aandachtspunten: de auto trekt snel op, is veel waard en zit vol technologie.

Een van de grootste verschillen met brandstofauto's zit in die techniek. Elektrische auto’s reageren direct op elke druk op het pedaal, wat zorgt voor snelle en soepele acceleratie. Dat maakt rijden stil en comfortabel, maar ook anders dan we gewend zijn. Bij elektrische voertuigen is er geen verband meer tussen motorvermogen en cilinderinhoud, zoals bij auto's met een verbrandingsmotor. In plaats daarvan bepalen dingen zoals het vermogen van de elektromotor, de batterij en de software hoe de auto presteert. Dit betekent dat je risico’s anders moet beoordelen, bijvoorbeeld door te kijken naar acceleratievermogen, batterijgrootte en voertuiggewicht.

Toch probeer ik niet te snel te oordelen. In plaats daarvan kijk ik verder dan alleen die eerste signalen.

Uiteindelijk draait het niet alleen om wat de auto kan, maar ook om wat de bestuurder ermee doet. Ik weet dat elektrisch rijden het rijgedrag subtiel kan veranderen. De snelle acceleratie en het stille karakter van de auto kunnen invloed hebben op hoe iemand rijdt.

Daarom kijk ik bij een aanvraag verder dan alleen de technische gegevens. Ik probeer te begrijpen hoe de auto in het dagelijks leven wordt gebruikt. Wordt de auto bijvoorbeeld zakelijk of privé gebruikt? Daarna kijk ik ook naar waar iemand woont, naar de schadehistorie en hoeveel schadevrije jaren hij of zij heeft opgebouwd.

Ondanks dat het schadeverleden een belangrijke rol speelt, kijk ik bij elektrische auto’s ook nadrukkelijk naar de mogelijke impact van een nieuwe schade. De waarde van elektrische auto’s speelt daarbij een grote rol. Ze zijn vaak duurder in aanschaf, vooral door de kostbare batterijtechnologie. Daarnaast zitten elektrische auto’s vol slimme systemen, van sensoren tot camera’s. Die helpen de veiligheid verbeteren, maar maken reparaties ook complex.

Die technische complexiteit zie ik terug zodra er schade ontstaat. Schade of diefstal is vaak duurder, of het nu om iets kleins of groots gaat. Dat komt niet alleen door de onderdelen, maar ook doordat er minder gespecialiseerde reparateurs zijn. Ik zie bijvoorbeeld dat onderdelen minder snel beschikbaar zijn en dat niet elke reparateur elektrische auto’s kan repareren. Daardoor kan een auto langer stilstaan dan je zou verwachten. En hoe langer een auto stilstaat, hoe hoger de kosten voor bijvoorbeeld vervangend vervoer worden.

Daarom kijk ik niet alleen naar hoe vaak schade voorkomt, maar vooral ook naar wat die schade betekent in kosten en tijd.

De manier waarop we risico’s beoordelen verandert mee met de techniek. Real-time data over rijgedrag, hoe vaak iemand oplaadt en hoe intensief de auto wordt gebruikt, helpt om mijn werk persoonlijker en nauwkeuriger te maken. Dat biedt kansen om verzekeringen meer op maat te maken, maar vraagt wel om slimme technologie en goede dataverwerking.

De techniek helpt mij niet alleen om gedrag beter te begrijpen, maar begint het rijden zelf steeds meer mede vorm te geven. Een ontwikkeling die ik bijvoorbeeld interessant vind, is Full Self Driving van Tesla. Dit soort technologie laat zien dat de rol van de bestuurder langzaam verandert. Aan de ene kant kan dit zorgen voor minder ongelukken, omdat menselijke fouten worden opgevangen. Aan de andere kant roept dit nieuwe vragen op. Zo vraag ik me af waar het risico ligt als een auto steeds meer zelf doet. Ligt dat nog bij de bestuurder, of verschuift dat naar de technologie en de fabrikant? Wat betekent het bovendien als een auto via software-updates ineens anders gaat rijden? In mijn werk betekent dit dat ik niet alleen kijk naar de auto en de bestuurder, maar ook naar de technologie die het rijgedrag beïnvloedt. Ik kan me goed voorstellen dat in de toekomst niet alleen het type auto, maar ook de software een rol speelt in de beoordeling.

Op dit punt vraag je je misschien nog af: zou ik die krachtige elektrische SUV nou accepteren?

Ik maak pas een beslissing wanneer ik het totaalplaatje heb bekeken. Kijkend hiernaar vraag ik me af of dit een risico is dat ik wil accepteren en onder welke voorwaarden. Soms kies ik voor een hogere premie of een verplicht eigen risico. Soms besluit ik dat het risico goed te beheersen is, omdat de omstandigheden vertrouwen geven. Wat voor mij het verschil maakt, is dat ik niet werk met vaste regels. Ik kijk naar het geheel: de auto, de bestuurder en de situatie samen bepalen mijn beslissing.

Elektrisch rijden past in een bredere verandering. Door de energietransitie komen er steeds meer elektrische voertuigen. Voor mij betekent dat dat het verzekeren van deze voertuigen geen uitzondering meer is, maar een vast onderdeel van mijn werk.

Ik merk dat deze verandering mij dwingt om flexibel te blijven, nieuwe inzichten op te doen en soms oude aannames los te laten. Tegelijkertijd zie ik ook kansen. Door slim om te gaan met data en technologie en goed te begrijpen wat elektrisch rijden anders maakt, kan ik betere en eerlijkere beslissingen nemen.

En hoe technisch en analytisch mijn werk ook is, dat gevoel van vernieuwing en vooruitgang blijft me inspireren. Misschien is het vergelijkbaar met het gevoel dat ik krijg als ik naar de Cupra Tavascan kijk, al moet ik daarvoor nog wel even doorsparen :D

Verken onze website, klik hieronder om een kijkje te nemen!