Allianz biedt een innovatieve oplossing om na de pensioendatum (deels) door te beleggen voor de opbouw van pensioen. Met het Allianz Direct Ingaand Keuze Pensioen kunnen deelnemers die binnenkort pensioen moeten aankopen, naast de vaste gegarandeerde pensioenuitkering kiezen voor een variabele pensioenuitkering of een combinatie van beiden.
Bovendien lanceert Allianz een online rekentool die de effecten van doorbeleggen inzichtelijk maakt. Samen met hun financieel adviseur kunnen deelnemers een afgewogen keuze maken in de verhouding tussen een vaste en een variabele pensioenuitkering.
Allianz speelt hiermee in op de Wet verbeterde premieregeling die per 1 september 2016 van kracht is. Deze wet maakt het onder andere mogelijk om na de pensioendatum te blijven beleggen voor de opbouw van pensioen.
Alternatief voor historisch lage rente
Door de huidige historisch lage rente levert het opgebouwde pensioenkapitaal een lagere pensioenuitkering op dan verwacht. Hoe lager de rente, hoe lager de pensioenuitkering. Bij een rente van 0,5% kan de pensioenuitkering bijna 30% lager zijn dan bij een rente van 2,5%. De nieuwe wet biedt deelnemers met de variabele pensioenuitkering een alternatief voor de historisch lage rente. Hiermee kunnen zij doorbeleggen, met als doel een hogere pensioenuitkering.
De variabele pensioenuitkering is onder andere afhankelijk van beleggingsresultaten en renteschommelingen. In het Allianz Direct Ingaand Keuze Pensioen staan risicospreiding en schokbestendigheid centraal. “Deelnemers die voor doorbeleggen kiezen, beleggen in een zorgvuldig samengestelde lifecycle met zeven onafhankelijke beleggingsfondsen, waarvan 31% in zakelijke waarden. Op die manier is er een optimale balans tussen een hogere pensioenuitkering en beleggingsrisico’s,” zegt Mart Vreven, Directeur Pensioen en Leven bij Allianz Nederland. Na 20 jaar doorbeleggen is het beleggingsrisico naar nihil afgebouwd en is er sprake van een levenslange gegarandeerde pensioenuitkering.
Toenemende vraag naar doorbeleggen
De belangstelling voor doorbeleggen is groot. Circa 45% van de deelnemers aan een beschikbare premieregeling die binnenkort pensioen moeten aankopen of dit onlangs hebben gedaan, geeft aan hierin geïnteresseerd te zijn. Dit blijkt uit onderzoek dat GfK onder 850 respondenten uitvoerde in opdracht van Allianz. In het onderzoek is specifiek het Allianz Direct Ingaand Keuze Pensioen getoetst.
Allianz verwacht dat deze groep geïnteresseerden in de toekomst zal toenemen. Maar liefst 70% van de vooroplopende consumenten geeft in het onderzoek aan geïnteresseerd te zijn in doorbeleggen. De reactie van deze zogeheten Leading Edge Consumers is een indicatie voor hoe de rest van de bevolking in de nabije toekomst reageert op vernieuwende producten zoals doorbeleggen.
Zelf de regie in je pensioen
“Behoudens de tijdelijke oplossing van de Pensioenknip, waren deelnemers aan een beschikbare premieregeling tot nu toe gedwongen in één keer hun opgebouwde pensioenkapitaal om te zetten in een levenslange gegarandeerde pensioenuitkering. Met de doorbeleggingsoplossing van Allianz is dat verleden tijd en is er nu een structurele oplossing voor deelnemers,” stelt Vreven.
“Doorbeleggen geeft deelnemers de kans op een hoger pensioen dan bij de vaste uitkering. De oplossing moet echter wel bij je passen; je moet bijvoorbeeld niet wakker liggen van schommelingen in je pensioenuitkering. Daarom bieden wij ook meerdere combinaties van een vaste en variabele uitkering, waarbij je deels kunt doorbeleggen”, zegt Vreven. “Onafhankelijk financieel advies is essentieel. De keuze voor doorbeleggen maak je eenmalig op je pensioendatum; later veranderen is niet mogelijk. Allianz biedt doorbeleggen daarom alleen aan via de financieel adviseurs met wie wij samenwerken.”
Extra keuzemogelijkheden
De Wet verbeterde premieregeling biedt extra keuzemogelijkheden. Naast advies, blijkt uit het onderzoek dat interactieve visualisatie deelnemers helpt om tot een keuze te komen. De bereidheid om te kiezen voor een variabele pensioenuitkering neemt toe naarmate deelnemers meer relevante informatie krijgen aangereikt. Zij verwachten die informatie met name van hun huidige pensioenaanbieder (40%) of hun financieel adviseur te ontvangen (30%), maar hopen dit ook online te vinden (40%).
Inzicht in effecten doorbeleggen
Om direct inzichtelijk te maken wat de effecten van doorbeleggen op de pensioenuitkering zijn, ontwikkelde Allianz een online rekentool. Hiermee kunnen deelnemers verschillende combinaties maken van beleggen en garantie. Ook kunnen zij kiezen voor een gelijkblijvende of een dalende variant van de pensioenuitkering. De dalende variant levert op dit moment een hogere pensioenuitkering op van ruim 20%.