Met een overlijdensrisicoverzekering (ORV) kiest u voor financiële zekerheid. Komt u te overlijden? Dan ontvangen uw partner, kinderen of andere nabestaanden het bedrag dat u heeft verzekerd. Zo blijven zij verzorgd achter.
Overlijdensrisicoverzekering
✓ Scherpe premie
✓ Te koppelen aan uw hypotheek
✓ Korting voor niet-rokers
✓ Gegarandeerde uitkering voor nabestaanden
✓ Te koppelen aan uw hypotheek
✓ Korting voor niet-rokers
✓ Gegarandeerde uitkering voor nabestaanden
Overlijdensrisicoverzekering (ORV)
Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering, ook wel ORV genoemd, keert eenmalig een afgesproken bedrag uit aan uw nabestaanden als u tijdens de looptijd overlijdt. Met dat bedrag kunnen nabestaanden het wegvallen van uw inkomen opvangen. Dat bedrag kunnen zij bijvoorbeeld gebruiken om de hypotheek of huur van uw huis te betalen. Al vanaf enkele euro’s per maand kunt u uw nabestaanden beschermen tegen de financiële gevolgen als u overlijdt.
Tijdelijke verzekering
De overlijdensrisicoverzekering is een tijdelijke verzekering met een vooraf afgesproken looptijd. Tijdens deze looptijd wordt er premie voor deze verzekering betaald. Bent u op de einddatum van de verzekering nog in leven, dan stopt de verzekering en betaalt u geen premie meer. Als u na de einddatum overlijdt, dan wordt er dus ook geen bedrag meer uitgekeerd.
Voordelen van de Allianz Overlijdensrisicoverzekering
- Financiële zekerheid voor uw nabestaanden na een overlijden.
- Te koppelen aan hypotheek, maar ook zonder hypotheek af te sluiten.
- Extra zekerheid voordat de ORV is ingegaan met uitgebreide voorlopige dekking
- Scherpe premie: vaste en variabele premie mogelijk
- Korting voor niet-rokers.
- Snel zekerheid door digitaal aanvraagproces en digitale gezondheidsverklaring.
- U kiest de vorm en bedragen die passen bij uw persoonlijke situatie
Soorten overlijdensrisicoverzekeringen
U heeft de keuze uit drie soorten Overlijdensrisicoverzekeringen.
De gelijkblijvende risicoverzekering is vooral geschikt om risico’s af te dekken die een langere periode op hetzelfde niveau blijven. Denk bijvoorbeeld aan een gelijkblijvende hypotheekschuld. De Allianz Overlijdensrisicoverzekering keert na overlijden een verzekerd bedrag uit dat tijdens de totale looptijd van de verzekering gelijk blijft.
De lineair dalende risicoverzekering is vooral geschikt om bijvoorbeeld een daling van inkomsten na het overlijden van de kostwinner op te vangen. U verzekert tijdens de gehele looptijd een kapitaal dat per jaar met een gelijkblijvend bedrag daalt.
De annuïtair dalende risicoverzekering is vooral geschikt om te koppelen aan een annuïtair dalende hypotheek. In geval van overlijden kunt u met deze overlijdensrisicoverzekering uw hypotheek (grotendeels) aflossen. De daling van uw verzekerd kapitaal is dan afhankelijk van de rente voor uw hypotheek en sluit aan op de daling van de hypotheekschuld. In de eerste jaren van de verzekering daalt het verzekerd bedrag nauwelijks. Aan het einde van de looptijd gaat dit sneller. Uw hypotheekschuld daalt dan namelijk ook sneller.
Overlijdensrisicoverzekering en uw hypotheek
Als u de verzekering afsluit voor uw hypotheek, dan kunt u deze koppelen aan uw hypotheek. Dit wordt ook wel verpanden genoemd. Verpanden betekent dat het verzekerde bedrag wordt uitgekeerd aan de hypotheekverstrekker wanneer de verzekerde overlijdt. U kunt besluiten om de overlijdensrisicoverzekering volledig of gedeeltelijk te koppelen aan een hypotheek.
Uw ORV gedeeltelijk koppelen aan uw hypotheek
Bij Allianz is het ook mogelijk dat een gedeelte van het te verzekeren bedrag wordt gekoppeld aan de hypotheek. Het bedrag dat u wilt verzekeren kan hoger zijn dan het bedrag dat u wilt koppelen aan de hypotheek. U kunt dus zelf bepalen wat u doet met het gedeelte van het bedrag dat niet is gekoppeld.
Het gedeeltelijk koppelen van de verzekering aan de hypotheek heeft een aantal voordelen:
- Meer flexibiliteit voor uw nabestaanden
De nabestaanden kunnen zelf bepalen wat er met het bedrag gebeurt dat niet gekoppeld is aan de hypotheek.
- Minder poliskosten
U hoeft niet twee aparte polissen te sluiten waarvan er één wordt gekoppeld aan de hypotheek.
- Meer gemak
U hoeft maar één polis aan te vragen. Daardoor hoeft u bijvoorbeeld ook maar één gezondheidsverklaring in te vullen.
- Belastingvoordelen
Als u een gedeelte van het bedrag koppelt aan de hypotheek, dan kan dat belastingvoordelen opleveren. Overleg dit goed met uw financieel adviseur.
Gezondheidsverklaring en medische beoordeling
Als u een overlijdensrisicoverzekering bij ons wilt afsluiten, vragen wij u na het indienen van uw aanvraag om een gezondheidsverklaring in te vullen. Een overlijdensrisicoverzekering keert een bedrag uit als u tijdens de looptijd van de verzekering overlijdt. Wij willen daarom meer weten over uw gezondheid. De online gezondheidsverklaring bestaat uit een aantal vragen over uw gezondheid op dit moment, maar ook over uw gezondheid in het verleden. Nadat u de verklaring heeft ingevuld en opgestuurd, beoordelen wij uw antwoorden op de vragen. Zo bepalen we of we u kunnen verzekeren en tegen welke voorwaarden. Soms stellen wij u aanvullende vragen of is een klein medisch onderzoek nodig om uw aanvraag te beoordelen. Lees hier alle informatie over de gezondheidsverklaring en de medische acceptatie van uw aanvraag, zodat u weet wat u kunt verwachten.
Een overlijdensrisicoverzekering afsluiten
Het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering gaat snel en eenvoudig. Hoe eerder u de overlijdensrisicoverzekering afsluit, des te lager de premie. De hoogte van de premie hangt ook af van het kapitaal dat u wilt verzekeren. Het minimum verzekerd bedrag van onze risicoverzekering is € 25.000,-, het maximum is € 500.000,-. U beslist zelf of u een vaste of variabele premie wilt betalen.
Wilt u ook een overlijdensrisicoverzekering afsluiten voor uw partner? Dan kiest u voor een dekking op twee levens. U betaalt dan maar één keer poliskosten. U bepaalt zelf per persoon de hoogte van het te verzekeren bedrag. Deze mag gelijk zijn, maar mag ook verschillen. U stelt zelf uw ORV samen zoals u wilt:
Wilt u ook een overlijdensrisicoverzekering afsluiten voor uw partner? Dan kiest u voor een dekking op twee levens. U betaalt dan maar één keer poliskosten. U bepaalt zelf per persoon de hoogte van het te verzekeren bedrag. Deze mag gelijk zijn, maar mag ook verschillen. U stelt zelf uw ORV samen zoals u wilt:
Kies het verzekerde bedrag dat past bij uw persoonlijke situatie. Het minimum verzekerd bedrag van onze risicoverzekering is € 25.000,-, het maximum is € 500.000,-.
Het is verstandig een overlijdensrisicoverzekering te overwegen als je met zijn tweeën bent of een gezin hebt. Belangrijk is om eerst uit te zoeken wat er gebeurt als één van de twee komt te overlijden. Is er een nabestaandenpensioen geregeld? En is het inkomen (of het spaargeld) van de achterblijvende partner hoog genoeg om in het huis te kunnen blijven wonen?
Heeft u een overlijdensrisicoverzekering bij ons aangevraagd en gebruikt u deze voor uw hypotheek? Dan bieden we een uitgebreide voorlopige dekking vanaf het moment dat we u medisch hebben geaccepteerd. Bijvoorbeeld als u niet direct premie gaat betalen omdat de ingangsdatum van de verzekering in de toekomst ligt. Deze uitgebreide voorlopige dekking geldt maximaal 6 maanden. We keren bij overlijden van verzekerde het aangevraagde verzekerde bedrag uit tot maximaal € 500.000,-.
In de voorwaarden van de Allianz Overlijdensrisicoverzekering leest u meer over de voorlopige dekking.
Heeft u een overlijdensrisicoverzekering bij ons aangevraagd, dan bieden we u een voorlopige dekking zolang we uw aanvraag in behandeling hebben. Dit houdt in dat als u door een ongeval overlijdt voordat we de aanvraag hebben goedgekeurd, uw nabestaanden in sommige gevallen toch recht hebben op (een deel van) het verzekerde bedrag.
Hiervoor gelden onder andere de volgende voorwaarden:
- U valt automatisch onder de voorlopige dekking vanaf het moment dat we de complete aanvraag voor de overlijdensrisicoverzekering hebben ontvangen.
- Hebben we de aanvraag nog niet medisch geaccepteerd? Dan keren we alleen uit als de verzekerde overlijdt door een ongeval.
- De voorlopige ongevallendekking is maximaal 3 maanden.
- We keren in dit geval het aangevraagde verzekerde bedrag uit met een maximum van € 160.000,-.
Het is mogelijk om te kiezen voor een vaste premie of variabele premie.
Als u minimaal de twee achtereenvolgende jaren vóór het sluiten van de verzekering niet heeft gerookt, dan ontvangt u een aantrekkelijke niet-rokerskorting.
Een overlijdensrisicoverzekering is snel en eenvoudig af te sluiten. Maak direct een berekening voor de overlijdensrisicoverzekering die past bij uw persoonlijke situatie. U kunt ook direct een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Vul uw gegevens in en verstuur uw aanvraag direct. Liever eerst de berekening per e-mail ontvangen? Ook dit is mogelijk!
Als u vragen heeft of advies wilt, neem dan contact op met uw financieel adviseur. Deze helpt u de ORV te kiezen die bij u past. Wilt u een offerte voor de Allianz Overlijdensrisicoverzekering? Dan vraagt de adviseur deze voor u aan. Als u geen financieel adviseur heeft. Zoek dan een financieel adviseur bij u in de buurt.
Besparen op uw huidige overlijdensrisicoverzekering?
Wist u dat een overlijdensrisicoverzekering de laatste jaren flink goedkoper is geworden en dat u mogelijk kunt besparen op uw huidige overlijdensrisicoverzekering? De verschillen kunnen op jaarbasis oplopen tot meer dan € 300,- en over de gehele looptijd tot soms wel meer dan € 5.000,-. Wilt u meer informatie? Kijk dan eens op www.allianz.nl/orvoversluiten.
Welk bedrag moet ik verzekeren?
Wilt u weten welk bedrag u ongeveer moet verzekeren voor uw overlijdensrisicoverzekering? Bereken dit dan hier in een paar stappen.
Veelgestelde vragen over ORV
De Allianz Overlijdensrisicoverzekering heeft een aantrekkelijke premie. De premie hangt af van uw leeftijd, de looptijd en het kapitaal dat u wilt verzekeren.
Korting voor niet-rokers
Als u minimaal de twee achtereenvolgende jaren vóór het sluiten van de verzekering niet heeft gerookt, dan ontvangt u een aantrekkelijke niet-rokerskorting.
In de premie zijn beheerkosten verwerkt. Welke beheerkosten dat zijn, vindt u onder de veelgestelde vraag: wat zijn de kosten van de Allianz Overlijdensrisicoverzekering?
Wilt u weten hoe hoog deze premie voor u is? Bereken dan hier uw premie.
Het minimum verzekerd bedrag is € 10.000,-. Het maximum te verzekeren bedrag is afhankelijk van uw leeftijd.
Scroll horizontaal om meer te zien
|
Leeftijd |
Maximaal bedrag |
|
18 tot en met 50 jaar |
€ 500.000,- |
|
51 tot en met 60 jaar |
€ 300.000,- |
|
61 tot en met 65 jaar |
€ 75.000,- |
Wilt u ook een overlijdensrisicoverzekering voor uw partner? Dan kiest u voor een dekking op twee levens. U bepaalt zelf de hoogte van deze overlijdensdekking. Die kan hoger en lager, maar ook gelijk zijn. Zo laat u de verzekering optimaal aansluiten bij uw hypotheek. Bovendien betaalt u maar één keer poliskosten.
Beheerkosten
Voor de overlijdensrisicoverzekering betaalt u premie. In de premie zijn ook de beheerkosten verwerkt die wij als verzekeraar maken zoals incassokosten en administratiekosten. De beheerkosten bedragen € 2,00 per maand.
Kosten van direct afsluiten
U kunt de Allianz Overlijdensrisicoverzekering ook direct bij Allianz afsluiten. Dan betaalt u eenmalig een bedrag van € 95,- voor de kosten die wij maken voor het verkopen van deze verzekering. Deze kosten heten distributiekosten. Onder distributiekosten vallen bijvoorbeeld de kosten voor het maken van een dossier van uw aanvraag voor de verzekering. Hoe hoog de distributiekosten zijn, vindt u ook terug in het 'Dienstverleningsdocument'.
Kosten financieel adviseur
Uw financieel adviseur brengt ook kosten in rekening voor het adviseren en afsluiten van de verzekering. Daar maakt u afspraken over met uw financieel adviseur.
Wij keren het verzekerde kapitaal uit dat op de polis staat.Als de persoon die verzekerd is overlijdt, dan betalen we aan de persoon of personen die u aan ons heeft opgegeven. Deze personen noemen we de begunstigden en vermelden wij op de polis. Bij Allianz werken wij met een standaardbegunstiging. Dit betekent dat standaard uzelf en een eventuele medeverzekeringnemer als begunstigde op nummer 1 staat, uw partner op nummer 2, uw kinderen op 3 en uw wettige erfgenamen op 4.
U kunt deze standaardbegunstiging wijzigen. De voorwaarde hiervoor is wel dat de verzekering nog niet tot uitkering is gekomen (door overlijden van de verzekerde). Voor het wijzigen van de standaardbegunstiging van uw overlijdensrisicoverzekering kunt u gebruik maken van een wijzigingsformulier.
Alle informatie over begunstiging vindt u in de voorwaarden van de Allianz Overlijdensrisicoverzekering.
- Is de verzekerde op de einddatum nog in leven? Dan keren wij niet uit.
- Overlijdt de verzekerde persoon door zichzelf te doden of omdat hij probeert zichzelf te doden? En gebeurt dit binnen 2 jaar na het begin van de verzekering? Dan betalen we geen uitkering. Gaat het om euthanasie volgens de wettelijke regels? Dan betalen we de uitkering wel.
- Overlijdt de verzekerde persoon doordat hij meedeed in een oorlog waaraan Nederland niet meedoet? Of doordat hij meedeed aan een gewapende opstand tegen de Nederlandse staat? Ook dan betalen we niet.
Dit zijn de belangrijkste situaties waarin wij niet betalen. Wilt u meer weten? Lees dan de verzekeringsvoorwaarden.
De beginleeftijd voor het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering bij Allianz is minimaal 18 jaar en maximaal 65 jaar.
Het is mogelijk om het verzekerde bedrag tijdens de looptijd te verlagen. Stuur ons een bericht als u dit wilt. Is uw verzekering verpand? Dan hebben wij voor het verlagen van het verzekerde bedrag toestemming nodig van de pandhouder. Wilt u een hoger verzekerd bedrag? Uw polis is ingegaan en de 30 dagen bedenktijd is voorbij? Dan kunt u een nieuwe overlijdensrisicoverzekering afsluiten. U moet dan ook opnieuw een gezondheidsverklaring invullen.
De maximale looptijd is afhankelijk van uw keuze. Hoe eerder u de Allianz Overlijdensrisicoverzekering afsluit (en dus hoe langer de looptijd), hoe lager de premie. Overlijdt u binnen de looptijd? Dan keren wij eenmalig het verzekerde bedrag aan uw nabestaanden.
Het verlies van een dierbare is een ingrijpende gebeurtenis. Wij kunnen ons goed indenken dat uw gedachten nu niet uitgaan naar het afhandelen van financiële zaken. Daarom proberen we dit zo makkelijk mogelijk voor u te maken. Hier kunt u het overlijden aan ons doorgeven. Hiernaast is het mogelijk om het overlijden op de volgende manieren aan ons door te geven:
- Telefonisch
Via 088 – 577 22 22 (bereikbaar op werkdagen van 09.00 uur tot 17.30 uur). - Per post
Stuur een brief in een ongefrankeerde envelop naar:
Antwoordnummer 5375
3000 VB Rotterdam - Per e-mail
Via [email protected]
- De Allianz Overlijdensrisicoverzekering stopt op de einddatum die op de polis staat. Na de einddatum keren wij niet meer uit. Er wordt geen waarde opgebouwd.
- Wanneer u of uw partner overlijdt voor de einddatum van de polis, dan ontvangen de nabestaanden een uitkering. Na de uitkering stopt de verzekering.
- U kunt ook zelf de verzekering stoppen vóór de einddatum die op de polis staat. U ontvangt van ons dan geen geld terug. Ook ontvangt u dan geen uitkering als de verzekerde persoon overlijdt.
U kunt dit op verschillende manieren en kosteloos aan ons doorgeven. U kunt dit aangeven op ons wijzigingsformulier of ons een bericht sturen. Hieronder staat uitgelegd wat wij in dit geval nodig hebben.
- Een ondertekend beëindigingsverzoek van de verzekeringnemer(s);
- Een akkoord van de hypotheekverstrekker (bank) als de polis aan een hypotheek is gekoppeld. (verpand)
U kunt dit mailen naar [email protected] of per post sturen naar:
Allianz Nederland Levensverzekering
Postbus 761
3000 AT ROTTERDAM
Heeft u een overlijdensrisicoverzekering bij ons aangevraagd, dan bieden we u een voorlopige dekking zolang we uw aanvraag in behandeling hebben. Dit houdt in dat als u door een ongeval overlijdt voordat we de aanvraag hebben goedgekeurd, uw nabestaanden in sommige gevallen toch recht hebben op (een deel van) het verzekerde bedrag.
Hiervoor gelden onder andere de volgende voorwaarden:
- U valt automatisch onder de voorlopige dekking vanaf het moment dat we de complete aanvraag voor de overlijdensrisicoverzekering hebben ontvangen.
- Hebben we de aanvraag nog niet medisch geaccepteerd? Dan keren we alleen uit als de verzekerde overlijdt door een ongeval.
- De voorlopige ongevallendekking is maximaal 3 maanden.
- We keren in dit geval het aangevraagde verzekerde bedrag uit met een maximum van € 160.000,-.
Uitgebreide voorlopige dekking
Heeft u een overlijdensrisicoverzekering bij ons aangevraagd en gebruikt u deze voor uw hypotheek? Dan bieden we een uitgebreide voorlopige dekking vanaf het moment dat we u medisch hebben geaccepteerd. Bijvoorbeeld als u niet direct premie gaat betalen omdat de ingangsdatum van de verzekering in de toekomst ligt. Deze uitgebreide voorlopige dekking geldt maximaal 6 maanden. We keren bij overlijden van verzekerde het aangevraagde verzekerde bedrag uit tot maximaal € 500.000,-.
In de algemene voorwaarden van de Allianz Overlijdensrisicoverzekering leest u hoe deze voorlopige dekking werkt.
Wanneer u of uw partner overlijdt voor de einddatum van de polis, dan ontvangen de nabestaanden een uitkering. Over de uitkering moet de nabestaande belasting betalen. Deze belasting heet erfbelasting. Hoe hoog de erfbelasting is, is afhankelijk van het bedrag dat wordt uitgekeerd. Maar ook wat de relatie van de nabestaande met de persoon die verzekerd is (de persoon die overlijdt). Met premiesplitsing (ook wel kruislings verzekeren genoemd) kunt u voorkomen dat u over de uitkering erfbelasting moet betalen. U betaalt geen erfbelasting als u zelf, als verzekeringnemer en begunstigde van de verzekering, de premie betaalt voor het overlijdensrisico van de verzekerde persoon. Bij de Allianz Overlijdensrisicoverzekering zetten wij in de aanvraag van de verzekering de vraag over ‘premiesplitsing’ standaard op ja.
Premiesplitsing is niet altijd voldoende om erfbelasting te voorkomen. De premie kan uiteindelijk toch door de verzekerde verschuldigd zijn geweest. Bijvoorbeeld als de premie is betaald door verzekeringnemers die gehuwd zijn in gemeenschap van goederen. De premie is dan betaald uit gemeenschappelijk vermogen. Het gevolg is dat een deel van de uitkering met erfbelasting belast kan zijn. Een uitkering helemaal buiten de erfbelasting houden, is in deze situatie niet mogelijk.
De uitkering moet in de erfbelasting worden opgegeven ‘voor zover’ de uitkering aan het vermogen van de verzekerde is onttrokken. Bij een algehele gemeenschap van goederen is dit feitelijk de helft van de overlijdensuitkering. Vraag uw financieel adviseur naar de uitwerking in uw situatie.
Wilt u meer weten over premiesplitsing? Overleg dan met uw financieel adviseur.
Hoe geeft ik een wijziging aan u door? Heeft u al een overlijdensrisicoverzekering waarop u een wijziging wilt doorgeven? U kunt dit aangeven op ons wijzigingsformulier. Klik hier voor meer informatie en veelgestelde vragen over een reeds afgesloten Allianz Overlijdensrisicoverzekering.
Verzekeringskaart
Met de verzekeringskaart kunt u in een oogopslag de meest relevante productinformatie zien. De verzekeringskaart helpt u de Overlijdensrisicoverzekering van Allianz te vergelijken met andere aanbieders.
Heeft u al een overlijdensrisicoverzekering?
Heeft u al een overlijdensrisicoverzekering en heeft u hier een vraag over of wilt u een wijziging aan ons doorgeven? Ga dan naar www.allianz.nl/service/orv.
Downloads
Vraag aan Allianz?
Neem contact met ons op.
Advies over verzekeringen?
Vraag advies bij een onafhankelijk adviseur bij u in de buurt.