De overlijdensrisicoverzekering is een tijdelijke verzekering met een vooraf afgesproken looptijd. Tijdens deze looptijd wordt er premie voor deze verzekering betaald. Ben je op de einddatum van de verzekering nog in leven, dan stopt de verzekering en betaal je geen premie meer. Als je na de einddatum overlijdt, dan wordt er dus ook geen bedrag meer uitgekeerd.
Overlijdensrisicoverzekering (ORV) van Allianz
Met een overlijdensrisicoverzekering (ORV) kies je voor financiële zekerheid van je nabestaanden. Kom je te overlijden? Dan ontvangen je partner, kinderen of andere nabestaanden het bedrag dat je hebt verzekerd. Zo kunnen zij financieel verzorgd verder.
Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering keert een afgesproken bedrag uit als je tijdens de looptijd overlijdt. Dat bedrag gaat naar je nabestaanden of andere begunstigden. Zo kunnen zij het wegvallen van jouw inkomen opvangen. Bijvoorbeeld om de hypotheek of een deel daarvan af te lossen of huur te blijven betalen. Al vanaf enkele euro’s per maand kun je je nabestaanden beschermen tegen de financiële gevolgen van je overlijden.
Overlijdensrisicoverzekering voor je hypotheek
Je kunt de Allianz Overlijdensrisicoverzekering koppelen aan je hypotheek. Je kan een hoger bedrag verzekeren dan nodig is voor de hypotheek. In dat geval kunnen je nabestaanden zelf kiezen wat ze met het bedrag doen dat overblijft na het aflossen van de hypotheek.
Wat kost een overlijdensrisicoverzekering?
Je sluit de Allianz Overlijdensrisicoverzekering al af voor een paar euro per maand. Wat je betaalt aan premie hangt af van je leeftijd, je gezondheid, of je rookt, de looptijd en het bedrag dat je wilt verzekeren. Bereken je premie.
Tijdelijke verzekering
ORV premie berekenen
Voordelen van de Allianz Overlijdensrisicoverzekering
Soorten overlijdensrisicoverzekeringen
Je kunt kiezen uit drie soorten overlijdensrisicoverzekeringen: gelijkblijvend, lineair dalend en annuïtair dalend.
Gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering
De gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering is geschikt om risico’s af te dekken die jarenlang gelijk blijven. Denk aan een aflossingsvrije hypotheek. Het uit te keren bedrag blijft tijdens de looptijd gelijk.
Lineair dalende overlijdensrisicoverzekering
De lineair dalende overlijdensrisicoverzekering is geschikt om het wegvallen van je inkomen na het overlijden op te vangen. Het uit te keren bedrag daalt elk jaar met een vast bedrag.
Annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering
De annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering is ideaal als je een annuïtaire hypotheek afsluit. Het uit te keren bedrag daalt elk jaar met een vast percentage. Het uit te keren bedrag daalt mee met de daling van de hypotheek.
Welk bedrag moet ik verzekeren bij mijn ORV?
Wil je weten welk bedrag je moet verzekeren? Bereken hier het verzekerde bedrag.
Het laagste bedrag dat bij ons verzekerd kan worden is € 25.000,-, het hoogste is € 500.000.
Een overlijdensrisicoverzekering afsluiten
Je kunt snel en eenvoudig een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Dat doe je in 4 stappen.
Stap 1: Bereken je premie
Vul in de keuzes voor een ORV die bij jou past. Zoals het verzekerde bedrag, de soort ORV, de looptijd, wel/geen partner meeverzekeren. Je berekent dan direct je premie. Ook kun je kiezen voor een vaste premie of variabele premie.
Stap 2: Vul je gegevens in
Start de aanvraag en vul je persoonlijke gegevens in, zoals: je naam, adres en woonplaats en je rekeninggegevens voor de automatische incasso.
Stap 3: Aanvraag afronden
Omdat je zelf (zonder adviseur) de aanvraagt, moeten wij volgens de wet enkele vragen stellen. Ook vragen wij je naar overlijdensrisicoverzekeringen die je hebt of hebt gehad. Je aanvraag is klaar. Je hebt vanaf dat moment een voorlopige ongevallendekking, deze is 3 maanden geldig, zolang we je aanvraag in behandeling hebben.
Stap 4: Vul de gezondheidsverklaring in
Je ontvangt een aanvraagbevestiging en de verzekerde ontvangt de inloggegeven voor het invullen van de gezondheidsverklaring. Is de digitale gezondheidsverklaring volledig ingevuld en afgerond? Dan nemen wij je aanvraag in behandeling.
Bespaar op je overlijdensrisicoverzekering
Overlijdensrisicoverzekeringen zijn de laatste jaren flink goedkoper geworden. Daardoor kun je soms fors besparen op je huidige . Per jaar kan dat wel € 300,- schelen en over de hele looptijd zelfs wel € 5.000,-. Zoek uit of oversluiten voor jou geld kan opleveren.
Gezondheidsverklaring
Voor een overlijdensrisicoverzekering vul je een gezondheidsverklaring (GV) in. Deze bestaat uit vragen over je gezondheid en over ziektes, klachten en aandoeningen die je in de afgelopen 10 jaar hebt gehad. Wij beoordelen je antwoorden om vast te stellen of we je kunnen verzekeren. In de meeste gevallen kun je zonder meer een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Soms krijg je aanvullende vragen. En soms vragen we je om een klein gericht onderzoek door een onafhankelijke arts, zoals een bloed- of urineonderzoek of bloeddrukmeting. Een uitgebreide keuring is niet nodig. Alle informatie over de gezondheidsverklaring en wat je kunt verwachten, vind je hier.
Veelgestelde vragen
Je sluit de Allianz Overlijdensrisicoverzekering al af voor een paar euro per maand. De premie hangt af van je leeftijd, je gezondheid, de looptijd en het bedrag dat je wilt verzekeren. En of je rookt.
Je kunt je premie eenvoudig hier berekenen.
De premie voor de Allianz Overlijdensrisicoverzekering is inclusief beheerkosten voor incasso en administratie. Deze kosten zijn € 2,00 per maand en zitten al in de premie.
Als je de overlijdensrisicoverzekering direct afsluit zonder financieel adviseur, brengen wij eenmalig € 70,- in rekening. Wij adviseren je niet, maar helpen je wel bij het afsluiten van de overlijdensrisicoverzekering. Je betaalt deze afsluitkosten voor het regelen van je aanvraag en de service die wij hierbij bieden. Zo kunt je jouw aanvraag volledig online regelen en staat er een team voor je klaar als je vragen hebt.
Sluit je de Allianz Overlijdensrisicoverzekering af via een financieel adviseur? Dan spreek je met de adviseur een tarief af voor het adviseren en afsluiten van de verzekering.
Wij keren het verzekerde bedrag uit. Dat is het bedrag dat op de polis staat. Als de verzekerde overlijdt, dan betalen we aan de nabestaanden en/of begunstigden. Zij staan ook op de polis vermeld.
Wij werken met een standaardbegunstiging waarbij jijzelf en een eventuele medeverzekeringnemer als begunstigde op nummer 1 staat, je partner op nummer 2, je kinderen op 3 en je wettige erfgenamen op 4.
Uiteraard kun je deze begunstiging wijzigen. Dat kan zolang de verzekering nog niet tot uitkering is gekomen. Voor het wijzigen van de standaardbegunstiging kun je het wijzigingsformulier gebruiken.
Wij keren niet uit als:
Bij het aanvragen van de Allianz Overlijdensverzekering vragen wij je een gezondheidsverklaring in te vullen. Soms hebben wij op basis hiervan extra informatie nodig van je (huis)arts of specialist of is er een klein gericht onderzoek (zoals bloedonderzoek) nodig. Wij laten je niet medisch keuren door een arts. Je kan een ORV aanvragen vanaf je 18de en jezelf of anderen verzekeren totdat je 66 jaar bent. Een overlijdensrisicoverzekering kan lopen tot het 75e levensjaar.
De duur van de verzekering is minimaal 3 jaar en maximaal 57 jaar.
Het verzekerd bedrag bij aanvang is minimaal € 25.000,-. Het maximaal verzekerde bedrag bij aanvang hangt af van jouw leeftijd:
- € 500.000,- t/m 50 jaar
- € 300.000,- vanaf 51 t/m 60 jaar
- € 75.000,- vanaf 61 t/m 65 jaar
Boven deze verzekerde bedragen kunnen we je niet verzekeren. Wij laten je namelijk niet medisch keuren door een arts.
Het is mogelijk om de Allianz Overlijdensrisicoverzekering aan te passen, zoals bijvoorbeeld het verhogen of verlagen van het verzekerde bedrag of het inkorten of verlengen van de looptijd. Als je polis nog in aanvraag is en je hebt nog geen polis ontvangen, dan is een e-mail naar[email protected] van de verzekeringnemer(s) of je tussenpersoon voldoende. De e-mail moet afkomen van het bij ons bekende e-mailadres.
Is er wel al een polis afgegeven? Dan hebben wij een ondertekend verzoek nodig van de verzekeringnemer(s). Wil je het verzekerde bedrag verlagen en is je verzekering verpand? Dan hebben wij voor het verlagen van het verzekerde bedrag ook toestemming nodig van de pandhouder.
Wil je een hoger verzekerd bedrag? Dan moet je opnieuw een gezondheidsverklaring invullen.
De overlijdensrisicoverzekering sluit je af voor een bepaalde tijd tot een einddatum. Dat is de looptijd. Je bepaalt zelf hoe lang de looptijd is. Hoe jonger je bent als je de overlijdensrisicoverzekering afsluit, hoe lager de premie. Op de einddatum van de verzekering stopt de verzekering en betaal je ook geen premie meer.
Een overlijdensrisicoverzekering is verstandig als je samenwoont of een gezin hebt. Hoe verstandig het is, hangt af van je persoonlijke omstandigheden. Wat gebeurt er bijvoorbeeld als één van jullie komt te overlijden? Is er een nabestaandenpensioen? En heeft de achterblijvende partner voldoende geld of inkomen om in het huis te blijven wonen of om de vaste lasten te blijven betalen?
De Allianz Overlijdensrisicoverzekering stopt op de einddatum die op de polis staat. Na de einddatum keren wij niet meer uit. Met deze verzekering bouw je geen waarde op en ontvang je geen geld terug. Overlijd jij of je partner vóór de einddatum van de polis? Dan ontvangen de nabestaanden een uitkering. Na de uitkering stopt de verzekering. Stop je zelf de verzekering vóór de einddatum? Dan ontvang je geen geld terug. Ook ontvang je dan geen uitkering als de verzekerde persoon overlijdt.
Je kunt je overlijdensrisicoverzekering kosteloos opzeggen via het wijzigingsformulier. Ook kun je ons een bericht sturen. Wij hebben dan het volgende nodig:
● Een ondertekend beëindigingsverzoek van de verzekeringnemer(s).
● Een akkoord van de hypotheekverstrekker als de polis aan een hypotheek is gekoppeld.
Je kunt dit mailen naar [email protected]. Of je kunt het per post sturen naar:
Allianz Nederland Levensverzekering
Postbus 761
3000 AT ROTTERDAM
Vermeld hierbij alsjeblieft je polisnummer.
Heb je een Allianz Overlijdensrisicoverzekering aangevraagd? Dan krijg je een voorlopige dekking zolang we je aanvraag in behandeling hebben. Dit betekent dat als je door een ongeval overlijdt tijdens de behandeling van de aanvraag, je nabestaanden (een deel van) het verzekerde bedrag ontvangen.
Spelregels van de voorlopige ongevallendekking:
● We moeten de complete aanvraag voor de overlijdensrisicoverzekering hebben ontvangen.
● Zolang wij de aanvraag nog niet medisch hebben geaccepteerd, keren we alleen uit als de verzekerde overlijdt door een ongeval.
● De voorlopige ongevallendekking geldt maximaal 3 maanden.
● De voorlopige ongevallendekking keert het aangevraagde verzekerde bedrag uit met een maximum van € 160.000,-.
Heb je een Allianz Overlijdensrisicoverzekering aangevraagd voor je hypotheek? Dan krijg je bij ons een volledige voorlopige dekking vanaf het moment dat de verzekerde medisch is geaccepteerd. Oók als je nog geen premie betaalt. Bijvoorbeeld omdat de pas later ingaat. Overlijdt de verzekerde dan na acceptatie maar voordat de verzekering is ingegaan? Dan keren wij het aangevraagde verzekerde bedrag uit tot maximaal € 500.000,-. Deze voorlopige dekking geldt maximaal 6 maanden.
Standaard dekking bij terminale ziekte
De Allianz Overlijdensrisicoverzekering is uitgebreid met de mogelijkheid om een deel van het verzekerde bedrag eerder uit te laten keren in het geval de verzekerde terminaal ziek wordt. De uitkering is de helft van het verzekerde bedrag met een maximum van € 100.000. Bij overlijden wordt het restant uitgekeerd. Deze uitkering kan worden gebruikt om bijvoorbeeld extra zorgkosten te kunnen betalen of nog een mooie reis te kunnen maken. De dekking bij terminale ziekte is onderdeel van de premie en wordt niet apart in rekening gebracht.
Hieraan zijn wel een aantal voorwaarden verbonden: Zo geldt er een wachttijd van 2 jaar vanaf de ingangsdatum van de polis. Verder is een verklaring van een onafhankelijk arts nodig, waaruit blijkt dat de verzekerde nog minder dan een jaar te leven heeft. De polis moet op dat moment nog minimaal een jaar lopen. Ook mag de verzekerde niet ouder zijn dan 64 jaar.
Meer informatie over deze dekking vindt je in onze voorwaarden.
Wanneer jij of je partner overlijdt voor de einddatum van de polis, dan ontvangen de nabestaanden een uitkering. Over de uitkering betalen de nabestaanden erfbelasting. Hoe hoog de erfbelasting is, hangt af van het te ontvangen bedrag en van de relatie van de nabestaande met de verzekerde (de persoon die overlijdt). Met premiesplitsing (of kruislings verzekeren) kun je voorkomen dat je over de uitkering erfbelasting moet betalen. Je betaalt geen erfbelasting als jij zelf de premie betaalt voor het overlijdensrisico van de verzekerde. Jij bent dan verzekeringnemer en begunstigde van de overlijdensrisicoverzekering. Bij de Allianz Overlijdensrisicoverzekering zetten wij in de aanvraag van de verzekering de vraag over ‘premiesplitsing’ standaard op ‘ja’.
Wil je meer weten over premiesplitsing en hoe dit werkt, neem dan contact op met je financieel adviseur. Heb je geen adviseur, klik dan hier.
Je kunt een wijziging doorgeven via het wijzigingsformulier. Op de servicepagina vind je meer informatie over je lopende overlijdensrisicoverzekering.
Jouw premie wordt - maandelijks of jaarlijks- op regelmatige tijdstippen via automatische incasso van het door je opgegeven bankrekeningnummer afgeschreven. Het uitzetten van de incasso-opdracht bij jouw bank kost tijd. Het kan daarom voorkomen dat de eerste premie niet op de ingangsdatum wordt afgeschreven, maar later. De incasso van de eerste premie kan dan samenlopen met de incasso van de vervolgpremie.
Op het polisblad staat hoeveel premie je moet betalen. Jij als verzekeringnemer betaalt de premie. Zorg ervoor dat er genoeg geld op je bankrekening staat. Kunnen wij de eerste premie niet van je bankrekening afschrijven of boek je het door ons afgeschreven bedrag weer terug? Dan betalen wij bij het overlijden van de verzekerde persoon niet.
Je kunt de huidige voorwaarden hier vinden. Ben je op zoek naar eerdere voorwaarden? klik dan hier.
Verzekeringskaart: dit is wel/niet verzekerd
Met de verzekeringskaart kun je in een oogopslag de meest relevante productinformatie zien. De verzekeringskaart helpt je de van Allianz te vergelijken met andere aanbieders.
Downloads
Voorwaarden/Brochure
Formulieren / informatie
Informatie gezondheidsverklaring
Ook handig
Vraag aan Allianz?
Neem contact met ons op.
Advies over verzekeringen?
Vraag advies bij een onafhankelijk adviseur bij jou in de buurt.