Als je pensioenkapitaal vrijkomt, kun je een pensioenuitkering (ouderdomspensioen) aankopen. Je kunt zelf kiezen bij wie je de pensioenuitkering aankoopt. Doe je dit bij Allianz, dan kun je rekenen op een aantrekkelijk pensioen. Bij ons kun je bovendien kiezen voor een vast of een variabel pensioen. Of een combinatie daarvan. Op deze pagina vind je alle informatie voor jouw pensioen dat is vrijgekomen bij Allianz. Heb je jouw pensioen ergens anders opgebouwd? En komt het vrij? Hieronder lees je over de mogelijkheden bij ons.
Binnenkort met pensioen?
Kies tijdig en zorgvuldig
Neem de tijd om te kiezen
Ga je binnenkort met pensioen? En heb je pensioen via je werkgever? Of een pensioenverzekering waarbij het opgebouwde pensioenkapitaal vrijkomt? Dan valt er wat te kiezen. Doe dat tijdig. En zorgvuldig. Want je keuzes hebben invloed op de hoogte van je pensioen.
Heb je zelf aanvullend pensioen opgebouwd in de vorm van een lijfrente? Dan is onze Allianz Direct Ingaande Lijfrente misschien iets voor jou.
Jouw pensioen komt vrij. Wat nu?
Stappenplan
Je pensioen komt vrij. Wij helpen je graag bij de keuzes voor je pensioenuitkering. Via ons overzichtelijke stappenplan krijg je meer inzicht in:
- de mogelijkheden voor je pensioenuitkering
- de risico’s die je bij je pensioenuitkering wilt lopen
- wat je met je pensioenuitkering wilt doen
- wat je aan pensioenuitkering nodig hebt
Zo kun je snel zien welke pensioenuitkering bij je past: een vast pensioen, een variabel pensioen of een combinatie van vast en variabel pensioen. Wil je ook meer inzicht in deze pensioenzaken? Ga dan naar het stappenplan.
Wat kies jij? Een vast of variabel pensioen?
Bij Allianz kun je kiezen voor een vast pensioen, een variabel pensioen of een combinatie van vast en variabel pensioen. Maar wanneer kies je een vast pensioen? En wanneer een variabel pensioen?
Vast pensioen - Bij een vast pensioen krijg je elke maand hetzelfde bedrag aan pensioen. Je hebt dus zekerheid over wat je per maand te besteden hebt.
Bij je pensioen speelt de marktrente een belangrijke rol. Koop jij een vast pensioen aan bij een lage marktrente? Dan krijg je ook een lage vaste pensioenuitkering. Deze wijzigt niet meer na de ingang van jouw pensioenuitkering. Dus hij stijgt ook niet als de marktrente later weer stijgt.
Geeft een vast pensioen voor jou een te lage uitkering? Dan is er ook een variabel pensioen.
Variabel pensioen - Bij een variabel pensioen beleg je met (een deel van) je pensioengeld. Daardoor is je uitkering minder afhankelijk van de marktrente als je de uitkering aankoopt. En als het goed gaat met de beleggingen kun je een hogere uitkering verwachten. Maar de resultaten kunnen ook tegenvallen. En dan heb je juist een lagere uitkering.
Vast en variabel pensioen - Kiezen tussen een vast pensioen en een variabel pensioen is dus kiezen tussen de zekerheid van een vaste (lagere) uitkering of de onzekerheid dat je uitkering hoger of lager wordt. Daarom kiezen steeds meer mensen voor een combinatie van vast en variabel pensioen.
Allianz heeft een vast pensioen en een variabel pensioen:
- Vast pensioen: Het Direct Ingaand Zeker Pensioen
- Vast + Variabel pensioen:Het Direct Ingaand Keuze Pensioen
Een bedrag ineens ontvangen van je pensioen?
Binnenkort valt er nog meer te kiezen. Je kunt dan een deel van je pensioenkapitaal in één keer uit laten keren. Dit heet het ‘bedrag ineens’. Met dat geld mag je doen wat je wilt. Maar als je hiervoor kiest wordt je maandelijks pensioeninkomen wel lager. En je betaalt gewoon belasting over dit bedrag ineens. Hoe dit werkt en waar je rekening mee moet houden leggen we hierna uit.
Normaal gesproken koop je met je hele pensioenkapitaal een pensioenuitkering (ouderdomspensioen) voor de rest van je leven. Met de keuze voor een bedrag ineens kun je binnenkort maximaal 10% van je kapitaal in een keer ontvangen. Dit mag dus ook minder zijn. Het pensioen dat je daarna met de rest van het kapitaal aankoopt wordt hierdoor uiteraard wel lager. In het jaar waarin je het bedrag ineens ontvangt, kan het zijn dat je meer belasting moet betalen of dat je minder of geen toeslagen krijgt. Met het geld dat je na belasting overhoudt van het bedrag ineens, mag je doen wat je wilt.
Je kunt pas kiezen voor een bedrag ineens als de nieuwe regels daarvoor zijn ingegaan. De ingangsdatum van de Wet bedrag ineens is op dit moment nog onzeker. Ga je met pensioen nadat deze wet inwerking is getreden? Dan kan je kiezen of je een bedrag ineens wilt opnemen op het moment dat je een pensioenuitkering aankoopt. Je kan het bedrag ineens direct op pensioendatum opnemen of uitstellen. Wanneer je mag uitstellen, lees je hieronder.
Ga je met pensioen in de maand waarin je de AOW-leeftijd bereikt of op de eerste dag van de maand erna? Dan kan je het bedrag ineens in januari van het volgende jaar laten uitbetalen. Je betaalt dan minder belasting over je bedrag ineens, omdat je de AOW-leeftijd al hebt bereikt.
Let op! Overlijd je voordat de uitgestelde betaling van het bedrag ineens, dan wordt het bedrag ineens niet uitgekeerd. Je nabestaanden ontvangen dan het verschil tussen het pensioen dat je zou ontvangen als je niet voor bedrag ineens had gekozen en het pensioen dat je al hebt ontvangen.
Een voorbeeld:
Stel je bereikt op 10 augustus 2025 de AOW-leeftijd. Je laat je pensioen ingaan op 1 september 2025 én je kiest voor een bedrag ineens van 10% van het pensioenkapitaal. De uitkering hiervan stel je uit, zodat het volledige inkomen van 2026 in het lagere belastingtarief valt.
Jouw pensioenkapitaal op 1-09-2025 is € 300.000.
10% hiervan, € 30.000 laat je in een keer uitkeren in januari 2026
Voor de rest van het kapitaal (€ 270.000) koop je een levenslange pensioenuitkering aan van € 1.140 per maand. Dit gaat in op 1-9-2025
28 december kom je te overlijden. Je heb dan ontvangen 4 * € 1.140 = € 4.560. Je hebt het bedrag ineens nog niet ontvangen
Als je niet voor bedrag ineens had gekozen, was jouw levenslange uitkering (gebaseerd op 300.000) 1.250 geweest en had je tot overlijden (4 * 1.250) € 5.000 ontvangen
Jouw nabestaanden ontvangen dan 5.000 – 4.560 = € 440,-
Heb je meer dan één pensioen? Dan kun je bij ieder pensioen apart kiezen voor het bedrag ineens. Je kunt de keuze voor het bedrag ineens voor ieder pensioen maar één keer maken. Daarna kun je die keuze niet meer veranderen.
Laat je eerst een deel van je pensioen ingaan, en daarna pas de rest (deeltijdpensioen)? Dan kun je op beide momenten kiezen voor een bedrag ineens: maximaal 10% van het deel van je pensioen dat op dat moment ingaat.
Wil je kiezen voor een bedrag ineens? Dan is het goed om met een paar spelregels rekening te houden:
- De meeste mensen hebben een pensioen voor zichzelf (ouderdomspensioen) én een pensioen voor hun partner als zijzelf overlijden (partnerpensioen). Doordat door opname van het bedrag ineens het ouderdomspensioen lager wordt, wordt ook het partnerpensioen lager. Dit is de reden waarom een partner mee moet tekenen voor opname van een bedrag ineens.
- Je kunt vaak bij de aankoop van je pensioen ook kiezen om de eerste paar jaar een hogere uitkering te krijgen. Daarna krijg je dan een lagere uitkering. Dit heet ‘hoog-laag’. Je kunt niet kiezen voor hoog-laag én een bedrag ineens. Voor ieder pensioen dat ingaat mag je maar één van beide kiezen.
- Je kunt niet kiezen voor een bedrag ineens bij een AOW-overbrugging.
- Je levenslange pensioen moet na opname van een bedrag ineens hoger zijn dan de grens voor afkoop van klein pensioen. In 2022 bedraagt deze afkoopgrens €520,35 per jaar. Anders mag je geen bedrag ineens opnemen.
Over je bedrag ineens betaal je, net als over je pensioenuitkeringen, belasting (loonheffingen). Bij het bedrag ineens gebeurt dat in één keer. Wij houden die belasting in voordat we het aan je betalen. In Nederland betaal je een hoger percentage (‘tarief’) aan belasting over je inkomen boven een bepaald bedrag. Ook is het laagste tarief gunstiger in het jaar nadat je de AOW-leeftijd bereikt. Door het bedrag ineens op te nemen, wordt je inkomen in dat jaar hoger en betaal je misschien meer belasting. Het is goed om hier rekening mee te houden.
De hoogte van je inkomen in een jaar kan ook invloed hebben op toeslagen van de overheid. Denk aan huur- of zorgtoeslag. Is je inkomen door je bedrag ineens in het jaar dat je met pensioen gaat opeens hoger? En krijg je een toeslag van de overheid? Dan wordt je toeslag in dat jaar mogelijk lager. Of je hebt helemaal geen recht meer op de toeslag. Heb je al een toeslag gekregen, dan moet je die mogelijk terugbetalen.
Het wel of niet opnemen van een bedrag ineens is een belangrijke keuze. Je krijgt in één keer een groter bedrag, maar je pensioenuitkering wordt wel lager. Een adviseur kan je helpen de gevolgen van deze keuze goed in kaart te brengen. Misschien biedt je werkgever hulp van een adviseur aan. Je kunt ook zelf een adviseur zoeken.
Stel jezelf alvast de volgende vragen:
- Heb je voldoende inkomen als je met pensioen gaat en kun je een deel daarvan missen?
- Kun je met een lagere pensioenuitkering ook nog steeds alles betalen wat nodig is?
- Ga je meer belasting betalen als je een bedrag ineens opneemt? En vind je dat erg?
- Loop je hierdoor toeslagen mis? En wat betekent dit voor jouw inkomen na pensionering?
Onze uitkerende pensioenoplossingen
Uitkering nabestaanden (contraverzekering)
Of je nu een vast of variabel pensioen kiest, je uitkering stopt als jij (en eventueel je partner) komt te overlijden. De rest van je pensioenkapitaal is dan voor ons. Daar staat tegenover dat wij langer moeten uitkeren als je ouder wordt dan wij verwachten. Overlijd je eerder? Dan heb je mogelijk meer betaald dan je aan uitkeringen hebt ontvangen. Wil je dit voorkomen? Dan kun je een contraverzekering afsluiten. Deze verzekering keert eenmalig een bedrag uit aan je nabestaanden, bijvoorbeeld je kinderen, als jij overlijdt of als jij én je partner zijn overleden.
Je kan een contraverzekering alleen in combinatie met een direct ingaand pensioen afsluiten. Laat je adviseren door je adviseur of door een adviseur bij jou in de buurt.
Veelgebruikte documenten
-
Voorwaarden
-
Brochure
-
Ook handig
Contact met Allianz of een adviseur
Wil je contact met ons? Wij zitten voor je klaar op werkdagen tussen 9:00 uur en 17:30.
Wil je advies over een van onze verzekeringen? Neem dan contact op met een onafhankelijk adviseur bij jou in de buurt.