Je kunt geen ORV afsluiten al je jonger bent dan 18 jaar en ouder dan 65 jaar en niet in Nederland woont. De verzekering stopt uiterlijk in het jaar dat de verzekerde 75 jaar wordt.
Overlijdensrisicoverzekering
Overlijdensrisicoverzekering (ORV) van Allianz
Met een overlijdensrisicoverzekering (ORV) van Allianz bescherm je de mensen van wie je houdt tegen financiële problemen na overlijden. Zodat zij de hypotheek, de huur, of andere vaste lasten kunnen blijven betalen. Of de opvang en studie van je kinderen.
Een gerust gevoel.
Een gerust gevoel.
Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) keert een afgesproken bedrag uit als je tijdens de looptijd overlijdt. Je bepaalt zelf de hoogte van dit bedrag en wie het krijgt. Ook kies je de looptijd en de dekking die bij je past. Overlijdt de verzekerde na de einddatum? Dan keren we niets uit. Je kunt de verzekering afsluiten voor jezelf of voor iemand anders, zoals je partner. Sluit je de verzekering af voor jezelf en je partner? En overlijdt een van jullie twee? Dan krijgt de ander het bedrag als er voor een standaard begunstiging is gekozen.
Wat kost een overlijdensrisicoverzekering?
Je sluit de Allianz Overlijdensrisicoverzekering al af voor een paar euro per maand. Wat je betaalt aan premie hangt af van je leeftijd, je gezondheid, je levensstijl of je rookt, de looptijd en het bedrag dat je wilt verzekeren. Sluit je de ORV gelijktijdig bij je hypotheek? Of wil je de ORV (gedeeltelijk) verpanden? Dan krijg je korting op de premie. Ook als je niet rookt, krijg je korting op de premie. Aan deze kortingen zijn wel regels verbonden. Deze vind je in onze voorwaarden.
Voor wie is deze verzekering bedoeld?
Deze verzekering is bedoeld voor particulieren tussen 18 en 65 jaar met een woonadres in Nederland die hun nabestaanden financieel willen beschermen als zij tijdens de looptijd overlijden.
De verzekering is geschikt als je wil zorgen dat je partner, kinderen of andere nabestaanden bijvoorbeeld een hypotheek, huur of andere vaste lasten kunnen blijven betalen.
Wat is er verzekerd bij een Overlijdensrisicoverzekering?
-
Wel verzekerd
-
Niet verzekerd
Overlijdensrisicoverzekering voor je hypotheek?
De ORV wordt vaak gesloten bij een hypotheek. Met de uitkering wordt dan de hypotheek (deels) afgelost of kunnen de hypotheeklasten worden doorbetaald. Degenen die achterblijven kunnen dan in de woning blijven wonen. Je kunt de ORV ook verpanden (koppelen) aan de geldverstrekker van jouw hypotheek. Dan wordt de hypotheek verplicht afgelost met de uitkering uit de verzekering. Ook kun je een hoger bedrag verzekeren dan nodig is voor de hypotheek. In dat geval kunnen je nabestaanden zelf kiezen wat ze met het bedrag doen dat overblijft na het (gedeeltelijk) aflossen van de hypotheek.
Korting als je de ORV sluit bij je hypotheek
Verpand je de ORV bij aanvang (gedeeltelijk) aan de geldverstrekker van je hypotheek of sluit je de ORV gelijktijdig met je hypotheek? Dan krijg je korting op de premie. Gelijktijdig wil zeggen in de periode van drie maanden voor tot zes maanden na de aanvraag van de ORV. In onze voorwaarden kun je vinden welke regels hieraan verbonden zijn.
ORV premie berekenen
Waarom sluit je een Overlijdensrisicoverzekering af?
Bij je hypotheek
Een huis is meer dan stenen; het is jullie thuis. Met een overlijdensrisicoverzekering zorg je dat de hypotheek betaalbaar blijft als jij of je partner overlijdt. Zo hoeven je nabestaanden zich geen zorgen te maken over het huis en kunnen zij met rust vooruitkijken, ook in een moeilijke periode.
Bij je huurwoning
Ook zonder koopwoning zijn vaste lasten een grote verantwoordelijkheid. Met een overlijdensrisicoverzekering zorg je dat je partner of gezin de huur en andere kosten kan blijven betalen als jouw inkomen wegvalt. Dat geeft financiële ademruimte op het moment dat die het hardst nodig is.
Voor je kinderen
Je hoopt er nooit op, maar je wilt het wél goed regelen. Met een overlijdensrisicoverzekering geef je je kinderen financiële zekerheid als jij of je partner overlijdt. Zo kunnen zij opgroeien, leren en plannen maken voor hun toekomst, zonder extra zorgen over geld.
Voordelen van de Allianz Overlijdensrisicoverzekering
Soorten overlijdensrisicoverzekeringen
Je kunt kiezen uit drie soorten overlijdensrisicoverzekeringen: gelijkblijvend, lineair dalend en annuïtair dalend.
Gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering
De gelijkblijvende ORV is geschikt om risico’s af te dekken die jarenlang gelijk blijven. Het uit te keren bedrag blijft tijdens de looptijd gelijk.
Annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering
De annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering is perfect voor een annuïtaire hypotheek. Het uit te keren bedrag daalt jaarlijks met een vast percentage, in lijn met de hypotheek.
Lineair dalende overlijdensrisicoverzekering
De lineair dalende ORV is geschikt om het wegvallen van je inkomen na het overlijden op te vangen. Het uit te keren bedrag daalt elk jaar met een vast bedrag.
Combineren kan ook
Bij een dalende ORV daalt het verzekerde bedrag tot een bedrag van € 0,- op de einddatum. Je kunt er ook voor kiezen het verzekerd bedrag te laten dalen naar een ander bedrag op de einddatum, bijvoorbeeld € 50.000,-. Gedurende de looptijd van de ORV daalt het verzekerde bedrag hierdoor jaarlijks minder snel. En blijft er bij een eventueel overlijden tijdens de looptijd een bedrag over, bijvoorbeeld na aflossing van je hypotheek. Dit bedrag kunnen je nabestaanden gebruiken voor andere kosten, zoals extra kinderopvang of studiekosten voor je kinderen.
Een overlijdensrisicoverzekering afsluiten
Je kunt snel en eenvoudig een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Dat doe je in 4 stappen.
Stap 1: Bereken je premie
Vul in de keuzes voor een ORV die bij jou past. Zoals het verzekerde bedrag, de soort ORV, de looptijd, wel/geen partner meeverzekeren. Je berekent dan direct je premie. Ook kun je kiezen voor een vaste premie of variabele premie. Sluit je deze ORV bij jouw hypotheek? Dan stellen wij je een paar vragen om te beoordelen of je de ORV zelfstandig kunt afsluiten zonder adviseur. Is het niet verstandig om de ORV zonder advies af te sluiten, dan verwijzen we je voor het afsluiten door naar een financieel adviseur.
Stap 2: Vul je gegevens in
Start de aanvraag en vul je persoonlijke gegevens in, zoals: je naam, adres en woonplaats en je rekeninggegevens voor de automatische incasso.
Stap 3: Aanvraag afronden
In stap 3 vragen wij je naar overlijdensrisicoverzekeringen die je hebt of hebt gehad, vragen wij je of je alle informatie hebt gelezen en begrepen en vragen we je tenslotte akkoord te gaan met de voorwaarden. Je aanvraag is klaar. Je hebt vanaf dat moment een voorlopige ongevallendekking. In onze voorwaarden lees je alles over de voorlopige dekking.
Stap 4: Vul de gezondheidsverklaring in
Je ontvangt een aanvraagbevestiging en de verzekerde(n) ontvang(t)(en) de inloggegevens voor het invullen van de gezondheidsverklaring. Is de digitale gezondheidsverklaring volledig ingevuld en afgerond? Dan beoordelen wij je aanvraag.
Bespaar op je overlijdensrisicoverzekering
Overlijdensrisicoverzekeringen zijn de laatste jaren flink goedkoper geworden. Daardoor kun je soms fors besparen op je huidige . Per jaar kan dat wel € 300,- schelen en over de hele looptijd zelfs wel € 5.000,-. Zoek uit of oversluiten voor jou geld kan opleveren en past bij jouw persoonlijke situatie.
Gezondheidsverklaring
Voor een overlijdensrisicoverzekering vul je een gezondheidsverklaring in. Deze bestaat uit vragen over je gezondheid, je levensstijl en over ziektes, klachten en aandoeningen die je in de afgelopen 10 jaar hebt gehad. Wij beoordelen je antwoorden om vast te stellen of we je kunnen verzekeren. In de meeste gevallen kun je zonder meer een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Soms krijg je aanvullende vragen. En soms vragen we je om een klein gericht onderzoek, zoals een bloed- of urineonderzoek of bloeddrukmeting. Een uitgebreide keuring is niet nodig. Alle informatie over de gezondheidsverklaring en wat je kunt verwachten, vind je hier.
Veelgestelde vragen
Je sluit de Allianz Overlijdensrisicoverzekering al af voor een paar euro per maand. De premie hangt af van je leeftijd, je gezondheid, je levensstijl, de looptijd en het bedrag dat je wilt verzekeren. En of je rookt. Sluit je de ORV gelijktijdig bij je hypotheek? Of wil je de ORV (gedeeltelijk) verpanden? Dan krijg je korting op de premie. Gelijktijdig wil zeggen in de periode van drie maanden voor tot zes maanden na de aanvraag van deze verzekering.
Je kunt je premie eenvoudig hier berekenen.
De premie voor de Allianz Overlijdensrisicoverzekering is inclusief beheerkosten voor incasso en administratie. Deze kosten zijn € 2,00 per maand en zitten al in de premie.
Als je de overlijdensrisicoverzekering direct afsluit zonder financieel adviseur, brengen wij eenmalig € 70,- in rekening. Wij adviseren je niet, maar helpen je wel bij het afsluiten van de overlijdensrisicoverzekering. Je betaalt deze afsluitkosten voor het regelen van je aanvraag en de service die wij hierbij bieden. Zo kunt je jouw aanvraag volledig online regelen en staat er een team voor je klaar als je vragen hebt.
Sluit je de Allianz Overlijdensrisicoverzekering af via een financieel adviseur? Dan spreek je met de adviseur een tarief af voor het adviseren en/of afsluiten van de verzekering.
Wij keren het verzekerde bedrag uit. Dat is het bedrag dat op de polis staat. Als de verzekerde overlijdt, dan betalen we aan de nabestaanden en/of de begunstigden. Zij staan ook op de polis vermeld. Heb je ons niet de juiste informatie gegeven, dan keren wij soms niet of minder uit. Lees daarom goed de voorwaarden van de Allianz ORV.
Wij werken met een standaardbegunstiging waarbij jijzelf en een eventuele medeverzekeringnemer als begunstigde op nummer 1 staat, je partner op nummer 2, je kinderen op nummer 3 en je wettige erfgenamen op nummer 4.
Uiteraard kun je deze begunstiging wijzigen. Dat kan zolang de verzekering nog niet tot uitkering is gekomen. Voor het wijzigen van de standaardbegunstiging kun je het wijzigingsformulier gebruiken.
Wij keren niet uit als:
- de verzekerde op de einddatum nog in leven is.
- de verzekerde zichzelf doodt of probeert zichzelf te doden voordat de verzekering is ingegaan of binnen 2 jaar na het begin van de verzekering
- de verzekerde overlijdt door het meedoen in een oorlog waaraan Nederland niet meedoet
- de verzekerde overlijdt door het meedoen aan een gewapende opstand tegen de Nederlandse staat.
Wanneer betalen wij minder uit?
- Soms betalen wij minder uit. Bijvoorbeeld omdat je niet aan je mededelingsplicht hebt voldaan. Of omdat je onterecht korting op je premie kreeg. Lees de voorwaarden om te zien wat je rechten en plichten zijn.
Bij het aanvragen van de Allianz Overlijdensverzekering vragen wij je een gezondheidsverklaring in te vullen. Soms hebben wij op basis hiervan extra informatie nodig van je (huis)arts of specialist of is er een klein gericht onderzoek (zoals bloedonderzoek) nodig. Wij laten je niet medisch keuren door een arts. Je kan een ORV aanvragen vanaf je 18de en jezelf of anderen verzekeren totdat je 66 jaar bent. Een overlijdensrisicoverzekering kan lopen tot het 75e levensjaar.
De duur van de verzekering is minimaal 5jaar en maximaal 57 jaar. Als je de verzekering sluit bij je hypotheek, dan is de maximale looptijd 30 jaar als je dit rechtstreeks zelf bij ons regelt. Regel je het via een adviseur dan kun je bij de hypotheek voor de ORV een duur van maximaal 40 jaar afspreken.
Het verzekerd bedrag bij aanvang is minimaal € 25.000,-. Het maximaal verzekerde bedrag bij aanvang hangt af van jouw leeftijd:
- € 500.000,- t/m 50 jaar. € 750.000 als je de ORV sluit bij je hypotheek
- € 350.000,- vanaf 51 t/m 60 jaar
- € 75.000,- vanaf 61 t/m 65 jaar
Boven deze verzekerde bedragen kunnen we je niet verzekeren. Wij laten je namelijk niet medisch keuren door een arts.
Het is mogelijk om de Allianz Overlijdensrisicoverzekering aan te passen, zoals bijvoorbeeld het verhogen of verlagen van het verzekerde bedrag of het inkorten of verlengen van de looptijd. Als je polis nog in aanvraag is en je hebt nog geen polis ontvangen, dan is een e-mail naar[email protected] van de verzekeringnemer(s) of je tussenpersoon voldoende. De e-mail moet afkomen van het bij ons bekende e-mailadres.
Is er wel al een polis afgegeven? Dan hebben wij een ondertekend verzoek nodig van de verzekeringnemer(s). Wil je het verzekerde bedrag verlagen en is je verzekering verpand? Dan hebben wij voor het verlagen van het verzekerde bedrag ook toestemming nodig van de pandhouder.
Wil je een hoger verzekerd bedrag? Dan moet je opnieuw een gezondheidsverklaring invullen.
De overlijdensrisicoverzekering sluit je af voor een bepaalde tijd tot een einddatum. Dat is de looptijd. Je bepaalt zelf hoe lang de looptijd is. De minimale looptijd is 5 jaar. De maximale looptijd is 57 jaar. Sluit je de ORV bij je hypotheek, dan is de maximale looptijd 30 jaar (40 jaar als je de ORV afsluit via je adviseur).
Hoe jonger je bent als je de overlijdensrisicoverzekering afsluit, hoe lager de premie. Op de einddatum van de verzekering stopt de verzekering en betaal je ook geen premie meer.
Een overlijdensrisicoverzekering is verstandig als je samenwoont of een gezin hebt. Hoe verstandig het is, hangt af van je persoonlijke omstandigheden. Wat gebeurt er bijvoorbeeld als één van jullie komt te overlijden? Is er een nabestaandenpensioen? En heeft de achterblijvende partner voldoende geld of inkomen om in het huis te blijven wonen of om de vaste lasten te blijven betalen?
Het verlies van een dierbare is een ingrijpende en verdrietige gebeurtenis en wij begrijpen dat er veel op je afkomt. Daarom helpen wij je graag. Hier lees je hoe je een overlijden bij ons kunt melden en wat de vervolgstappen zijn
De Allianz Overlijdensrisicoverzekering stopt op de einddatum die op de polis staat. Na de einddatum keren wij niet meer uit. Met deze verzekering bouw je geen waarde op en ontvang je geen geld terug. Overlijd jij of je partner vóór de einddatum van de polis? Dan ontvangen de nabestaanden een uitkering. Na de uitkering stopt de verzekering. Stop je zelf de verzekering vóór de einddatum? Dan ontvang je geen geld terug. Ook ontvang je dan geen uitkering als de verzekerde persoon overlijdt.
Je kunt je overlijdensrisicoverzekering kosteloos opzeggen via het wijzigingsformulier. Ook kun je ons een bericht sturen. Wij hebben dan het volgende nodig:
● Een ondertekend beëindigingsverzoek van de verzekeringnemer(s).
● Een akkoord van de hypotheekverstrekker als de polis aan een hypotheek is gekoppeld.
Je kunt dit mailen naar [email protected]. Of je kunt het per post sturen naar:
Allianz Nederland Levensverzekering
Postbus 761
3000 AT ROTTERDAM
Vermeld hierbij alsjeblieft je polisnummer.
Heb je een Allianz Overlijdensrisicoverzekering aangevraagd? Dan krijg je een voorlopige dekking zolang we je aanvraag in behandeling hebben. Dit betekent dat als je door een ongeval overlijdt tijdens de behandeling van de aanvraag, je nabestaanden (een deel van) het verzekerde bedrag ontvangen.
Spelregels van de voorlopige ongevallendekking:
● We moeten de complete aanvraag voor de overlijdensrisicoverzekering hebben ontvangen.
● Zolang wij de aanvraag nog niet medisch hebben geaccepteerd, keren we alleen uit als de verzekerde overlijdt door een ongeval.
● De voorlopige ongevallendekking geldt maximaal 3 maanden vanaf het moment dat we je aanvraag hebben ontvangen.
● De voorlopige ongevallendekking keert het aangevraagde verzekerde bedrag uit met een maximum van € 300.000.,-.
Heb je een Allianz Overlijdensrisicoverzekering aangevraagd voor je hypotheek? Dan krijg je bij ons een uitgebreide volledige voorlopige dekking vanaf het moment dat de verzekerde medisch is geaccepteerd. Oók als je nog geen premie betaalt. Bijvoorbeeld omdat de ORV pas later ingaat. Overlijdt (zelfdoding uitgesloten) de verzekerde na medische acceptatie, maar voordat de verzekering is ingegaan? Dan keren wij het aangevraagde verzekerde bedrag, met een maximum van € 500.000,-. Deze uitgebreide voorlopige dekking geldt maximaal 6 maanden vanaf het moment dat we jouw aanvraag hebben ontvangen.
Standaard dekking bij terminale ziekte
De Allianz Overlijdensrisicoverzekering is uitgebreid met de mogelijkheid om een deel van het verzekerde bedrag eerder uit te laten keren in het geval de verzekerde terminaal ziek wordt. De uitkering is de helft van het verzekerde bedrag met een maximum van € 100.000. Bij overlijden wordt het restant uitgekeerd. Deze uitkering kan worden gebruikt om bijvoorbeeld extra zorgkosten te betalen of nog een mooie reis te maken. De dekking bij terminale ziekte is onderdeel van de premie en wordt niet apart in rekening gebracht.
Hieraan zijn wel een aantal voorwaarden verbonden: Zo geldt er een wachttijd van 2 jaar vanaf de ingangsdatum van de polis. De polis moet op dat moment nog minimaal een jaar lopen. Een onafhankelijke medische adviseur beoordeelt aan de hand van de medische gegevens of er recht is op een uitkering. Ook mag de verzekerde niet ouder zijn dan 64 jaar.
Meer informatie over deze dekking vindt je in onze voorwaarden.
Wanneer jij of je partner overlijdt voor de einddatum van de polis, dan ontvangen de nabestaanden een uitkering. Over de uitkering betalen de nabestaanden erfbelasting. Hoe hoog de erfbelasting is, hangt af van het te ontvangen bedrag en van de relatie van de nabestaande met de verzekerde (de persoon die overlijdt). Met premiesplitsing (of kruislings verzekeren) kun je voorkomen dat je over de uitkering erfbelasting moet betalen. Je betaalt geen erfbelasting als jij zelf de premie betaalt voor het overlijdensrisico van de verzekerde. Jij bent dan verzekeringnemer en begunstigde van de overlijdensrisicoverzekering. Als er twee verzekeringnemers en twee verzekerde zijn, maken wij de polis standaard kruislings op. Je hoeft hiervoor niets extra’s te regelen.
Je kunt een wijziging doorgeven via het wijzigingsformulier. Op deservicepagina vind je meer informatie over je lopende overlijdensrisicoverzekering.
Jouw premie wordt - maandelijks of jaarlijks- op regelmatige tijdstippen via automatische incasso van het door je opgegeven bankrekeningnummer afgeschreven. Het uitzetten van de incasso-opdracht bij jouw bank kost tijd. Het kan daarom voorkomen dat de eerste premie niet op de ingangsdatum wordt afgeschreven, maar later. De incasso van de eerste premie kan dan samenlopen met de incasso van de vervolgpremie.
Op het polisblad staat hoeveel premie je moet betalen. Jij als verzekeringnemer betaalt de premie. Zorg ervoor dat er genoeg geld op je bankrekening staat. Kunnen wij de eerste premie niet van je bankrekening afschrijven of boek je het door ons afgeschreven bedrag weer terug? Dan betalen wij bij het overlijden van de verzekerde persoon niet.
Je kunt de huidige voorwaarden hier vinden. Ben je op zoek naar eerdere voorwaarden? klik dan hier.
Veelgebruikte documenten
-
Voorwaarden
-
Verzekeringskaart
-
Formulieren
-
Informatie gezondheidsverklaring
-
Ook handig
Contact met Allianz of een adviseur
Wil je contact met ons? Wij zitten voor je klaar op werkdagen tussen 9:00 uur en 17:30.
Wil je advies over een van onze verzekeringen? Neem dan contact op met een onafhankelijk adviseur bij jou in de buurt.