Direct Ingaand Keuze Pensioen

1. De uitkering begint hoger omdat we uitgaan van een vaste daling van de uitkering. Deze daling compenseren we met verwacht rendement. We nemen dus een voorschot op het nog te realiseren rendement. Als de verwachte beleggingsresultaten uitkomen, zal de uitkering ongeveer gelijk blijven. Met welke daling wij rekenen, kun je terugvinden in de offerte
2. De uitkering begint lager. Hierdoor blijft er meer pensioenkapitaal over om mee te beleggen. De uitkering zal stijgen als de verwachte beleggingsresultaten uitkomen.

De uitkering stopt als jij (en eventueel je partner) overlijdt. Je pensioenkapitaal is dan voor ons. Daar staat tegenover dat wij langer moeten uitkeren als je ouder wordt dan wij verwachten. Overlijd je eerder? Dan heb je mogelijk meer betaald dan je aan uitkeringen hebt ontvangen. Wil je dit voorkomen? Dan kun je een contraverzekering afsluiten. Deze verzekering keert eenmalig een bedrag uit aan je nabestaanden, bijvoorbeeld je kinderen, als jij overlijdt of als jij én je partner zijn overleden.

Over de uitkering van de contraverzekering betalen de nabestaanden erfbelasting. Wil je dat voorkomen? Dan kunnen je nabestaanden de contraverzekering zelf afsluiten. 

Wij brengen kosten in rekening voor de administratie en het beheer van jouw pensioenuitkering. Daarnaast zijn er kosten die te maken hebben met jouw beleggingen.

Administratie- en poliskosten

De eenmalige administratiekosten aan het begin zijn € 275,- en de poliskosten zijn € 45,-, € 50,-, € 55,- of € 65,- per jaar. Deze jaarlijkse poliskosten zijn afhankelijk van de door jou gekozen uitkeringstermijn. Bij een maandelijkse uitbetaling betaal jij € 65,- per jaar en bij jaarlijkse uitbetaling € 45,- per jaar.

De eenmalige administratiekosten worden in het eerste jaar onttrokken uit de beleggingswaarde van jouw variabele pensioen door beleggingen te verkopen. De jaarlijkse poliskosten worden maandelijks onttrokken zolang jouw pensioen wordt uitgekeerd.

Beheer- en beleggingskosten.

De totale beleggingskosten bestaan uit twee delen: lopende kosten en beheerkosten. De lopende kosten zijn de kosten die de fondsbeheerder maakt voor het beheer van de fondsen. Deze lopende kosten worden binnen het beleggingsfonds geheven en komen tot uitdrukking in de koers van de fondsen.

Naast de kosten van de fondsbeheerder, brengt Allianz kosten in rekening voor onder andere het beheren van de beleggingsmix, de wijzigingen van de beleggingen binnen de beleggingsmix en het informeren over de beleggingen. Dit zijn de beheerkosten. De beheerkosten brengen we maandelijks in rekening door het verkopen van participaties. De totale beleggingskosten die jij betaalt zijn 0,43% van de belegde waarde per jaar. Deze blijven gedurende de gehele looptijd van de verzekering gelijk, ook als de fondsbeheerder zijn kosten aanpast.

Belangrijk! Jij betaalt deze kosten niet apart. Ze zijn al in jouw pensioenuitkering verrekend.

Variabel pensioen
Jouw uitkering uit jouw variabele pensioen wordt berekend met een door DNB voorgeschreven rentecurve. Dit is niet een vaste rente maar een renteverloop. Een lager dan verwacht renteverloop bij de jaarlijkse herrekening zal jouw pensioenuitkering in het volgende jaar verlagen. Een hoger dan verwacht renteverloop geeft een hogere uitkering.

Vast pensioen
We berekenen jouw uitkering uit jouw vaste pensioen op basis van een rekenrente. Deze is onder andere gebaseerd op de marktrente. Hoe hoger de rekenrente (en de marktrente), hoe hoger jouw uitkering uit het vaste pensioen is. Deze rente staat voor de rest van de looptijd vast.

Nederlanders leven steeds langer. Het pensioengeld moet daarom steeds langer worden uitgekeerd.

Variabel pensioen
Bij de vaststelling van de hoogte van jouw variabele uitkering gaan wij uit van een verwachte ontwikkeling van de gemiddelde levensverwachting van gepensioneerden in Nederland.

Jaarlijks bij de herrekening van jouw uitkering uit jouw variabele pensioen bekijken wij opnieuw of de levensverwachting in Nederland is gewijzigd ten opzichte van wat er werd verwacht. Als de gemiddelde levensverwachting sneller stijgt dan waarvan we op dit moment uitgaan, dan hebt dit een negatieve invloed op de hoogte van het variabele pensioen in het volgende jaar van alle klanten bij Allianz met een Direct Ingaand Keuze Pensioen. Wil jij meer weten over hoe wij dit doen? Kijk dan bij de veel gestelde vragen over dit onderwerp.

Vaste uitkering
Voor jouw uitkering uit het vaste pensioen gaan wij uit van de levensverwachting op het moment dat deze ingaat. Deze veranderen wij niet tijdens de looptijd.

Je keuzes voor het Direct Ingaand Keuze Pensioen staan vast zodra je pensioen is ingegaan. Je kunt die keuzes dus niet meer wijzigen. 

Hoewel je keuzes vast staan, kun je na het ingaan van jouw polis wel je pensioen bij Allianz opzeggen. Dat kan tot 30 dagen na afgifte van jouw polis

Je variabele pensioen wordt na 20 jaar een vaste gelijkblijvende uitkering. Je loopt dan geen risico’s meer als gevolg van beleggingen, renteontwikkelingen en de levensverwachting.

Na die 20 jaar staat je uitkering dus vast. Maar de hoogte van de uitkering is wel afhankelijk van de resterende beleggingswaarde en van de actuele rentecurve en levensverwachting. Je uitkering kan hierdoor lager worden dan je laatste variabele uitkering. Daarna blijft de uitkering gelijk. 

Ja, in principe betaal je belasting over je uitkeringen. Wij berekenen je bruto pensioenuitkering. Hierover moet je loonheffingen afdragen aan de Belastingdienst. Die loonheffingen bestaan uit:

• loonbelasting
• premies volksverzekeringen
• inkomensafhankelijke bijdrage Zorgverzekeringswet.

De overheid bepaalt de hoogte van de heffingen. Wij houden deze heffingen in op je uitkeringen en dragen dit af aan de Belastingdienst. Dat zijn wij wettelijk verplicht. Je ontvangt dus netto pensioenuitkeringen.

Je regelt de verdeling van je pensioen in het echtscheidingsconvenant of je maakt hier samen afspraken over. Informeer ons als je gaat scheiden of als het geregistreerd partnerschap stopt. Want meestal moet het pensioen dan verdeeld worden. Gebruik hiervoor het mededelingsformulier.

Na ontvangst van het mededelingsformulier berekenen wij opnieuw de hoogte van het variabele pensioen. Daarna verdelen wij het pensioen zoals je met je ex-partner hebt afgesproken. Omdat je pensioen nu verdeeld is, zal je eerstvolgende uitkering lager worden.

Wij kunnen de verdeling als volgt voor je regelen:

1. Er verandert niets. Je ontvangt als vanouds het variabele pensioen en jij zorgt ervoor dat je ex-partner het partnerdeel krijgt. Als je ex overlijdt, ontvang jij vanaf dat moment weer het volledige pensioen.
2. Wij verdelen de uitkering over 2 polissen met jou als verzekeringnemer. De uitkering op de bestaande polis gaat omlaag naar het afgesproken bedrag. Op de nieuwe polis wordt je ex de ontvanger van het partnerdeel. Als je ex overlijdt, ontvang jij vanaf dat moment weer het volledige pensioen. Per polis brengen wij kosten in rekening.

Kies je voor optie 2? Mail dan - naast het mededelingsformulier - een kopie bankafschrift en een kopie identiteitsbewijs van je ex-partner naar [email protected]. Vermeld in de onderwerpregel je polisnummer.

Na 20 jaar zetten wij je variabele pensioen om naar een vaste gelijkblijvende uitkering. Je loopt dan geen risico’s meer als gevolg van beleggingen, renteontwikkelingen en de levensverwachting.

Na die 20 jaar staat je uitkering dus vast. Maar de hoogte van de uitkering is wel afhankelijk van de resterende beleggingswaarde en van de actuele rentecurve en levensverwachting. Je uitkering kan hierdoor lager worden dan je laatste variabele uitkering. Daarna blijft de uitkering gelijk. 

Bij ‘Mijn Beleggingen’ zie je, naast de beleggingswaarde, alle transacties die zijn toegevoegd en onttrokken aan de beleggingswaarde.

Bij aanvang zie je de volgende transacties:

• De door ons ontvangen koopsom of bij een partnerpensioen de ingebrachte waarde, de invoerreserve.
• Incidentele kosten. Dit zijn de eenmalige administratiekosten.

Daarna zie je iedere maand de volgende transacties:

• Doorlopende kosten. Dit zijn de poliskosten. De hoogte van de poliskosten zijn afhankelijk van hoe vaak je het pensioen laat uitkeren. Bij een maandelijkse uitbetaling betaal je € 65,- per jaar en bij een jaarlijkse uitbetaling € 45,- per jaar.
• Fondsbeheerkosten. Dit zijn de kosten die worden ingehouden voor het beheer van de fondsen. Een deel van deze kosten worden direct verwerkt in de koers en een deel wordt maandelijks in rekening gebracht door het verkopen van participaties. Dit deel zie je bij de transacties. De totale beleggingskosten zijn 0,43% van de beleggingswaarde per jaar. Deze blijven gedurende de gehele looptijd van de verzekering gelijk, ook als de fondsbeheerder zijn kosten aanpast.
• Overlijdensrisico. Dit is de risicobonus. Wij voegen maandelijks een bedrag toe aan de beleggingswaarde. Dit doen we omdat als jij overlijdt, wij niet de volledige beleggingswaarde nodig hebben om (een deel van) de uitkering voort te zetten of te beëindigen. Het verschil tussen de beleggingswaarde en het bedrag dat wij nodig hebben om (een deel van) de uitkering voort te zetten, is voor Allianz. Daar staat tegenover dat wij een risicobonus toevoegen aan de beleggingswaarde zolang jij leeft.
• Lijfrente. Dit is jouw pensioenuitkering. Als jouw pensioen niet per maand wordt uitgekeerd, zie jij de lijfrente een keer in de 3 maanden, 1 of 2 keer per jaar.

Voor het Direct Ingaand Keuze Pensioen betaal je beleggingskosten. Die bestaan uit lopende kosten en beheerkosten. De lopende kosten voor de fondsbeheerder worden binnen het beleggingsfonds geheven en komen tot uitdrukking in de koers van de fondsen.

Daarnaast brengen we kosten in rekening voor het beheren van de beleggingsmix, de wijzigingen van de beleggingen binnen de beleggingsmix en het informeren over de beleggingen. Deze beheerkosten brengen we maandelijks in rekening door het verkopen van participaties. 

De totale beleggingskosten die je betaalt zijn 0,43% van de belegde waarde per jaar. Deze blijven gelijk over de gehele looptijd, ook als de fondsbeheerder zijn kosten verhoogt of verlaagt.

Eventuele op- en afslagen van beleggingsfondsen zijn voor onze rekening.

Bij het variabele pensioen stellen wij vooraf de hoogte van de levenslange uitkering vast. Hiervoor gebruiken wij de Prognosetafel: een statistisch overzicht met sterftecijfers dat rekening houdt met de stijgende levensverwachting. Deze Prognosetafel wordt iedere 2 jaar door het Actuarieel Genootschap vastgesteld.

Daarnaast gebruiken wij de ervaringssterfte. Daarbij kijken we naar de levensverwachting van de gepensioneerden in Nederland. Het Centrum voor Verzekeringsstatistiek (CVS) bepaalt deze ervaringssterfte elk jaar voor de pensioenpopulatie van verzekerden.