- Wat zijn de voordelen van de Direct Ingaande Lijfrente?
- Je hebt zekerheid van een gegarandeerde uitkering.
- Je kan ook voor zekerheid kiezen voor jouw partner, als je overlijdt.
- Je kiest zelf hoelang je de uitkering krijgt en wanneer de uitkering begint.
- Geen kleine lettertjes: wij geven jou vooraf duidelijkheid over de kosten en de voorwaarden.
- Heb je gespaard of belegd in een lijfrenteverzekering waar de oude belastingregels voor gelden, dan kan je ook de Direct Ingaande Lijfrente afsluiten.
Direct Ingaande Lijfrente
Je hebt jarenlang gespaard of belegd in een lijfrenteverzekering. In de lijfrenteverzekering heb je een bedrag opgebouwd, waarbij de premies die jij betaald hebt, aftrekbaar waren van de belasting. Nu is de tijd gekomen dat deze verzekering gaat uitkeren en je daarvan een extra inkomen krijgt. Dat kan met de Direct Ingaande Lijfrente. Over de uitkering die je krijgt, moet je vaak nog wel belasting betalen, omdat je in het verleden van belastingvoordeel hebt geprofiteerd. De uitkering wordt berekend op basis van een vaste rente, waardoor de bruto-uitkering de hele periode gelijk blijft.
Voordelen van de Direct Ingaande Lijfrente
Zelf regelen
Je kunt de Direct Ingaande Lijfrente zelf regelen. Dus zonder advies als dat jouw voorkeur heeft. De keuzes die je hierbij kan maken zijn wel beperkt. Afhankelijk van jouw wensen en situatie, kan het dus zijn dat je toch beter naar een adviseur kan gaan. Bijvoorbeeld als je een Contraverzekering wil afsluiten bij de Direct Ingaande Lijfrente of als je lijfrentekapitaal hebt opgebouwd met verschillende fiscale regimes. Wij vinden het in deze gevallen belangrijk dat een adviseur jou begeleidt of adviseert. Wij adviseren jou namelijk niet. Als je de Direct Ingaande Lijfrente zelf direct bij ons regelt, toetsen wij of je voldoende weet over het product en genoeg ervaring hebt met het zelf afsluiten van soortgelijke producten. Dit stellen wij vast met een kennis- en ervaringstoets. Als je de pensioenuitkering berekent en uiteindelijk aan gaat vragen, kom je vanzelf bij de kennis- en ervaringstoets. Ook betaal je dan € 150,- aan distributiekosten. Dit zijn kosten voor het maken van de offerte, het afnemen van de toets en het verwerken van de aanvraag. In onze Vergelijkingskaart lees je van ons kunt verwachten.
De Risico’s van de Allianz Direct Ingaande Lijfrente
- De hoogte van de uitkeringen stellen we één keer vast. Staat de marktrente laag? Dan kan je van het lijfrentekapitaal een minder hoge uitkering kopen dan bij een hogere marktrente. Als de marktrente stijgt of daalt tijdens de looptijd van jouw verzekering, dan blijft de uitkering even hoog.
- Normaal gesproken stijgen de prijzen in Nederland langzaam. Dit betekent dat jij voor € 100 over vijf jaar minder kan kopen dan nu. Wil je evenveel kunnen blijven kopen, dan heb je over vijf jaar meer geld nodig. Maar de uitkering blijft hetzelfde. Je loopt dus het risico dat je na een aantal jaar minder kunt doen van jouw uitkering.
Heb je eenmaal jouw keuzes gemaakt in de Allianz Direct Ingaande Lijfrente en is deze ingegaan, dan kan de verzekering niet meer gestopt of gewijzigd worden. De gemaakte afspraken staan vast. Je moet zich hier goed bewust van zijn bij het maken van jouw keuzes.
Denk goed na over onder andere de keuzemogelijkheden in lijfrentevormen, de duur van de uitkeringen, wel of geen nabestaandenlijfrente meeverzekeren en de hoogte van deze nabestaandenlijfrente. Deze keuzes staan namelijk na ingaan van de uitkeringen vast. Je hebt wel een respijttermijn van 30 dagen na ingang om alsnog af te zien van de gehele verzekering.
Wanneer past het Allianz Direct Ingaande Lijfrente bij jou?
De Allianz Direct Ingaande Lijfrente past bij jou als:
- Je een lijfrentekapitaal (niet pensioen pijler 2) beschikbaar krijgt dat gebruikt moet (kan) worden voor aankoop van een direct ingaande lijfrente.
- Je met jouw uitkering geen risico wilt lopen met de hoogte van de uitkering.
- Je wilt dat de uitkeringen vooraf vast staan en gegarandeerd zijn.
- Jouw uitkering niet afhankelijk mag zijn van beleggingen.
Waarbij je accepteert dat:
- Jouw uitkering gelijk blijft, ook al stijgt de marktrente in de toekomst.
- De koopkracht van jouw lijfrente minder wordt naarmate de prijzen in Nederland stijgen (inflatie). De Allianz Direct Ingaande Lijfrente heeft geen mogelijkheid tot een stijgende uitkering. Deze waardevermindering moet je financieel kunnen opvangen.
De Allianz Direct Ingaande Lijfrente past niet bij jou als:
- Het kapitaal dat je beschikbaar krijgt / heeft niet een lijfrentekapitaal (pijler 3) is dat bedoeld is voor de aankoop van een direct ingaande lijfrente.
- Als je graag een hogere uitkering wilt (nu of later) en hiervoor bereid bent risico te lopen dat jouw uitkering ook minder kan worden door onder andere tegenvallende beleggingsresultaten.
Kiezen
Bij ons heb je veel keuzevrijheid. Je kunt kiezen voor:
- een tijdelijke uitkering
- een levenslange uitkering
En je kan kiezen voor een uitkering per maand, kwartaal, halfjaar of jaar.
Zekerheid voor jezelf
Heb je jouw keuze gemaakt? Dan bieden wij jou zekerheid:
- zekerheid dat je de uitkering krijgt zolang je dat wilt
- zekerheid over de hoogte van jouw uitkering
Zekerheid voor jouw partner
Bij ons kan je ook kiezen voor zekerheid voor jouw partner. Als je overlijdt, dan krijgt jouw partner een bepaald percentage van jouw uitkering. Dat kan bijvoorbeeld 70% zijn van de uitkering die wij met jou afspreken. Als je ervoor kiest dat jouw partner ook een uitkering krijgt als jij overlijdt, dan krijg je zelf een lagere uitkering uit de Direct Ingaande Lijfrente.
Uitkering voor jouw nabestaanden
Als je een Direct Ingaande Lijfrente afsluit en je overlijdt, dan stopt de uitkering. Het kapitaal dat overblijft is dan voor ons. Hiermee houden we rekening bij het bepalen van de hoogte van jouw uitkering. Ook keren wij je uit zolang je leeft. Heb je een partner? Dan kan je ervoor kiezen om na jouw overlijden de uitkering volledig of gedeeltelijk door te laten lopen. De uitkering wordt dan (deels) voortgezet zolang jouw partner leeft. Wil je voorkomen dat na jouw overlijden, of na het overlijden van jou en jouw partner, de uitkeringen komen te vervallen? Dan kan je een contraverzekering afsluiten. Met een contraverzekering regel je dat jouw nabestaanden (partner en/of kinderen) nog een uitkering krijgen als jij er niet meer bent. Voor deze verzekering betalen jouw nabestaanden een eenmalige premie. Het verzekerde bedrag start standaard bij 90% van de koopsom van de Direct Ingaande Lijfrente en daalt daarna naar 0 op de einddatum. Stopt jouw lijfrente-uitkering pas als je partner ook overlijdt? Dan sluit je de contraverzekering op 2 levens. Deze keert pas uit als jullie allebei zijn overlijden. Hier betaal je dan ook een lagere eenmalige premie voor.
De uitkering van de contraverzekering kan vrijgesteld zijn van erfbelasting. Hier zijn wel fiscale spelregels voor bedacht. Het is daarom niet mogelijk deze verzekering direct bij ons af te sluiten. Ga voor advies naar je financieel adviseur.
Download hier de voorwaarden voor deze 'contraverzekering'.
Welke vragen worden hierover gesteld?
- De hoogte van jouw uitkering berekenen wij voor jou op basis van de volgende punten:
- Het bedrag dat je gespaard of belegd hebt.
- De hoogte van de rente op het moment dat jij de verzekering afsluit.
- De tijd dat je de uitkering wilt krijgen.
- Of jij wilt dat jouw partner een uitkering krijgt na jouw overlijden.
- Hoe vaak jij per jaar een uitkering wilt.
- Hoeveel belasting jij moet betalen.
- De hoogte en duur van de uitkeringen staan vast bij het afsluiten van de Direct Ingaande Lijfrente.
- Je beslist zelf hoe lang de uitkering duurt. De uitkering duurt minimaal 1 jaar. De Belastingdienst heeft hier wel regels voor. Overleg daarom eerst goed met jouw financieel adviseur.
- Je beslist zelf hoe vaak jij de uitkering krijgt: iedere maand, ieder kwartaal, ieder halfjaar of ieder jaar.
- Poliskosten
De kosten voor het maken van de polis zijn € 275,-. - Administratiekosten
De administratiekosten hangen af van hoe vaak je de uitkering krijgt, bijvoorbeeld per maand of per jaar krijgt. Daarnaast hangen de administratiekosten af van hoe lang de uitkering duurt, bijvoorbeeld 5 jaar, 10 jaar of levenslang. In de offerte staat precies hoe hoog deze kosten zijn. - Distributiekosten
Als jij de Direct Ingaande Lijfrente afsluit zonder advies (Execution Only) dan betaal je voor het rechtstreeks afsluiten van de Direct Ingaande Lijfrente € 150,- distributiekosten. In ons Dienstverleningsdocument staat wat je van Allianz kunt verwachten.
- Ja, je moet belasting betalen. Toen je de premies betaalde, mocht je ze aftrekken van de belasting. Nu krijg je een uitkering uit de Direct Ingaande Lijfrenteverzekering en betaal je belasting in box 1. Wij trekken de belastingen en premies voor de Belastingdienst van de uitkering af voordat wij de uitkering aan jou betalen.
- Is er door jou of de overledene voor een Direct Ingaande Lijfrente gekozen? Wij wensen je veel sterkte bij jouw verlies. Omdat je wel wat anders aan jouw hoofd hebt, proberen we het afhandelen van financiële zaken voor jou zo makkelijk mogelijk te maken. Lees hier hoe jij een overlijden kunt melden.
Verzekeringskaart
Met de verzekeringskaart kan je in een oogopslag de meest relevante productinformatie zien. De verzekeringskaart helpt jou de Direct Ingaande Lijfrente verzekering van Allianz te vergelijken met andere aanbieders.
Contact met Allianz of een adviseur
Wil je contact met ons? Wij zitten voor je klaar op werkdagen tussen 9:00 uur en 17:30.
Wil je advies over een van onze verzekeringen? Neem dan contact op met een onafhankelijk adviseur bij jou in de buurt.