- Wat zijn de voordelen van de Direct Ingaande Lijfrente?
- Jij hebt zekerheid van een gegarandeerde uitkering.
- Jij kan ook voor zekerheid kiezen voor jouw partner, als je overlijdt.
- Jij kiest zelf hoelang je de uitkering krijgt en wanneer de uitkering begint.
- Geen kleine lettertjes: wij geven jou vooraf duidelijkheid over de kosten en de voorwaarden.
- Heb jij gespaard of belegd in een lijfrenteverzekering waar de oude belastingregels voor gelden, dan kan jij ook de Direct Ingaande Lijfrente afsluiten.
Direct Ingaande Lijfrente
Jij hebt jarenlang gespaard of belegd in een lijfrenteverzekering. In de lijfrenteverzekering heb jij een bedrag opgebouwd, waarbij de premies die jij betaald hebt, aftrekbaar waren van de belasting. Nu is de tijd gekomen dat deze verzekering gaat uitkeren en jij daarvan een extra inkomen krijgt. Dat kan met de Direct Ingaande Lijfrente. Over de uitkering die jij krijgt, moet jij vaak nog wel belasting betalen, omdat jij in het verleden van belastingvoordeel hebt geprofiteerd. De uitkering wordt berekend op basis van een vaste rente, waardoor de bruto-uitkering de hele periode gelijk blijft.
Voordelen van de Direct Ingaande Lijfrente
De Risico’s van de Allianz Direct Ingaande Lijfrente
- De hoogte van de uitkeringen stellen we één keer vast. Staat de marktrente laag? Dan kan jij van het lijfrentekapitaal een minder hoge uitkering kopen dan bij een hogere marktrente. Als de marktrente stijgt of daalt tijdens de looptijd van jouw verzekering, dan blijft de uitkering even hoog.
- Normaal gesproken stijgen de prijzen in Nederland langzaam. Dit betekent dat jij voor € 100 over vijf jaar minder kan kopen dan nu. Wil jij evenveel kunnen blijven kopen, dan heb jij over vijf jaar meer geld nodig. Maar de uitkering blijft hetzelfde. Jij loopt dus het risico dat jij na een aantal jaar minder kunt doen van jouw uitkering.
- Heb jij eenmaal jouw keuzes gemaakt in de Allianz Direct Ingaande Lijfrente en is deze ingegaan, dan kan de verzekering niet meer gestopt of gewijzigd worden. De gemaakte afspraken staan vast. Jij moet zich hier goed bewust van zijn bij het maken van jouw keuzes.
- Denkt jij goed na over onder andere de keuzemogelijkheden in lijfrentevormen, de duur van de uitkeringen, wel of geen nabestaandenlijfrente meeverzekeren en de hoogte van deze nabestaandenlijfrente. Deze keuzes staan namelijk na ingaan van de uitkeringen vast. Jij hebt wel een respijttermijn van 30 dagen na ingang om alsnog af te zien van de gehele verzekering.
Wanneer past het Allianz Direct Ingaande Lijfrente bij jou?
De Allianz Direct Ingaande Lijfrente past bij jou als:
- Jij een lijfrentekapitaal (niet pensioen pijler 2) beschikbaar krijgt dat gebruikt moet (kan) worden voor aankoop van een direct ingaande lijfrente.
- Jij met jouw uitkering geen risico wilt lopen met de hoogte van de uitkering.
- Jij wilt dat de uitkeringen vooraf vast staan en gegarandeerd zijn.
- Jouw uitkering niet afhankelijk mag zijn van beleggingen.
Waarbij je accepteert dat:
- Jouw uitkering gelijk blijft, ook al stijgt de marktrente in de toekomst.
- de koopkracht van jouw lijfrente minder wordt naarmate de prijzen in Nederland stijgen (inflatie). De Allianz Direct Ingaande Lijfrente heeft geen mogelijkheid tot een stijgende uitkering. Deze waardevermindering moet je financieel kunnen opvangen.
De Allianz Direct Ingaande Lijfrente past niet bij jou als:
- Het kapitaal dat je beschikbaar krijgt / heeft niet een lijfrentekapitaal (pijler 3) is dat bedoeld is voor de aankoop van een direct ingaande lijfrente.
- Als je graag een hogere uitkering wilt (nu of later) en hiervoor bereid bent risico te lopen dat jouw uitkering ook minder kan worden door onder andere tegenvallende beleggingsresultaten.
Kiezen
Bij ons heb je veel keuzevrijheid. Jij kunt kiezen voor:
- een tijdelijke uitkering
- een levenslange uitkering
En je kan kiezen voor een uitkering per maand, kwartaal, halfjaar of jaar.
Zekerheid voor jezelf
Heb jij jouw keuze gemaakt? Dan bieden wij jou zekerheid:
- zekerheid dat je de uitkering krijgt zolang jij dat wilt
- zekerheid over de hoogte van jouw uitkering
Zekerheid voor jouw partner
Bij ons kan jij ook kiezen voor zekerheid voor jouw partner. Als jij overlijdt, dan krijgt jouw partner een bepaald percentage van jouw uitkering. Dat kan bijvoorbeeld 70% zijn van de uitkering die wij met jou afspreken. Als jij ervoor kiest dat jouw partner ook een uitkering krijgt als jij overlijdt, dan krijg jij zelf een lagere uitkering uit de Direct Ingaande Lijfrente.
Uitkering voor jouw nabestaanden
Overlijden jij en/of jouw partner? En wil jij dat jouw nabestaanden dan nog een uitkering krijgen? Dan kunnen jouw nabestaanden daar een verzekering voor sluiten. Dit is een dalende overlijdensrisicoverzekering. Het bedrag dat verzekerd is wordt iedere maand lager, omdat er steeds minder maanden verzekerd hoeven te worden. Voor deze verzekering betalen jouw nabestaanden bij het afsluiten een eenmalige premie
Download hier de voorwaarden voor de contraverzekering
Welke vragen worden hierover gesteld?
- De hoogte van jouw uitkering berekenen wij voor jou op basis van de volgende punten:
- Het bedrag dat jij gespaard of belegd hebt.
- De hoogte van de rente op het moment dat jij de verzekering afsluit.
- De tijd dat je de uitkering wilt krijgen.
- Of jij wilt dat jouw partner een uitkering krijgt na jouw overlijden.
- Hoe vaak jij per jaar een uitkering wilt.
- Hoeveel belasting jij moet betalen.
- De hoogte en duur van de uitkeringen staan vast bij het afsluiten van de Direct Ingaande Lijfrente.
- Jij beslist zelf hoe lang de uitkering duurt. De uitkering duurt minimaal 1 jaar. De Belastingdienst heeft hier wel regels voor. Overleg daarom eerst goed met jouw financieel adviseur.
- Jij beslist zelf hoe vaak jij de uitkering krijgt: iedere maand, ieder kwartaal, ieder halfjaar of ieder jaar.
- Het bedrag dat jij betaalt, is meestal hetzelfde bedrag dat jij in het verleden in jouw lijfrenteverzekering heeft gespaard of belegd. Jij beslist zelf hoeveel jij stort. Jij betaalt in één keer een bedrag van minimaal € 10.000,-. Dit bedrag wordt ook wel de koopsom genoemd.
- Poliskosten
De kosten voor het maken van de polis zijn € 275,-. - Administratiekosten
De administratiekosten hangen af van hoe vaak jij de uitkering krijgt, bijvoorbeeld per maand of per jaar krijgt. Daarnaast hangen de administratiekosten af van hoe lang de uitkering duurt, bijvoorbeeld 5 jaar, 10 jaar of levenslang. In de offerte staat precies hoe hoog deze kosten zijn. - Distributiekosten
Als jij de Direct Ingaande Lijfrente afsluit zonder advies (Execution Only) dan betaal je voor het rechtstreeks afsluiten van de Direct Ingaande Lijfrente € 150,- distributiekosten. In ons Dienstverleningsdocument staat wat jij van Allianz kunt verwachten.
- Ja, jij moet belasting betalen. Toen jij de premies betaalde, mocht jij ze aftrekken van de belasting. Nu krijg jij een uitkering uit de Direct Ingaande Lijfrenteverzekering en betaal jij belasting in box 1. Wij trekken de belastingen en premies voor de Belastingdienst van de uitkering af voordat wij de uitkering aan jij betalen.
- Is er door jij of de overledene voor een Direct Ingaande Lijfrente gekozen? Wij wensen jij veel sterkte bij jouw verlies. Omdat jij wel wat anders aan jouw hoofd heeft, proberen we het afhandelen van financiële zaken voor jou zo makkelijk mogelijk te maken. Lees hier hoe jij een overlijden kunt melden.
Verzekeringskaart
Met de verzekeringskaart kan jij in een oogopslag de meest relevante productinformatie zien. De verzekeringskaart helpt jou de Direct Ingaande Lijfrente verzekering van Allianz te vergelijken met andere aanbieders.
Vraag aan Allianz?
Neem contact met ons op.
Advies over verzekeringen?
Vraag advies bij een onafhankelijk adviseur bij jou in de buurt.