Allianz Hypotheek


✓ Gunstige hypotheekrente
✓ Altijd onafhankelijk advies
✓ Flexibel aan te passen
 
 
Zo comfortabel als je huis is, zo aangenaam moet je hypotheek ook zijn. Je hypotheek moet vandaag bij je passen, maar ook over 10, 20 of 30 jaar. Want je hypotheek is meer dan alleen de lening voor je huis. Het is de basis van je financiële leven. Daarom is de keuze voor de juiste hypotheek zo belangrijk.

Een hypotheek is een lening voor het kopen van een woning, met diezelfde woning als onderpand. Voor die lening betaal je hypotheekrente. Die rente kun je vastzetten, bijvoorbeeld voor 1, 10, 15, 20 of 30 jaar. Dit is de rentevaste periode. Hoe langer de rentevaste periode, hoe meer zekerheid over je woonlasten. Maar ook: hoe langer de rentevaste periode, hoe hoger de rente.

Allianz heeft 3 hypotheekvormen: de Annuïteiten Hypotheek, de Lineaire Hypotheek en de Aflossingsvrije Hypotheek. Bij de Annuïteiten Hypotheek en Lineaire Hypotheek betaal je elke maand een deel van de hypotheek terug: je lost af. Aan het eind, vaak na 30 jaar, heb je geen hypotheekschuld meer. Dat is anders bij de Aflossingsvrije Hypotheek. Bij deze hypotheek is je schuld aan het eind even hoog als aan het begin. 

Als je een woning zoekt, wil je weten hoeveel je kunt lenen. Voor je hypotheek gelden enkele regels. Zo kun je niet méér hypotheek krijgen dan de waarde van je woning. Je kunt dus maximaal 100% van de woningwaarde financieren. Of 106% als je je woning energiezuiniger maakt. Maar er zijn meer zaken van belang voor je maximale hypotheek, zoals je inkomen en je leeftijd. Of je je woning wilt verduurzamen. En ook of je een studieschuld of een krediet hebt.

Wil je je woning energiezuiniger maken? En ga je dus energiebesparende maatregelen treffen? Dan mag je maximaal 106% van de waarde van het huis lenen. Je kunt een hogere hypotheek afsluiten:

  • als je woning energielabel A++ of hoger heeft of een energieprestatie (EPC) van maximaal 0,6
  • als je woning een energieprestatie (EPC) heeft van nul of lager
  • als je een nul-op-de-meter-woning hebt
  • als je energiebesparende voorzieningen treft

Voor de hogere lening gelden wel enkele voorwaarden. Zoals de hoogte van je inkomen. En het maximale bedrag dat je extra kunt lenen. Je financieel adviseur vertelt je graag wat je mogelijkheden zijn. Of vraag advies bij een onafhankelijk adviseur bij jou in de buurt.

Allianz biedt je altijd een hypotheek die bij je past. Een hypotheek om je huis te kopen en je lening af te lossen. Of een hypotheek die je alle ruimte biedt voor verbouwingen. Of voor het verduurzamen van je woning. Of om extra zekerheid in te bouwen. Bij Allianz vind je altijd een flexibele en solide hypotheek. Tegen de scherpst mogelijke rente.
Rente wordt lager, volledig aflossen 
Alleen rente, niet aflossen 
Maandlasten worden lager, volledig aflossen
Alleen rente, volledig aflossen

Met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heb je een betaalbare en veilige hypotheek. Het maximale bedrag dat je met NHG kunt lenen is € 325.000,- (2021). Maak je je huis energiezuinig? Dan is de maximale hypotheek met NHG € 344.500,- (2021)

Voor een hypotheek met NHG betaal je 0,7% van het hypotheekbedrag (2021). Dat bedrag kun je aftrekken voor de belasting. Dankzij NHG krijg je korting op je hypotheekrente. 

Over je hypotheek betaal je rente. Daarbij bepaal je zelf hoelang de rente vaststaat: je kiest een rentevaste periode. Dat kan voor 10, 15, 20 of 30 jaar. Hoe langer de rentevaste periode, hoe zekerder je woonlasten én hoe hoger het rentetarief.

Voor het rentetarief maakt het uit:

●        of je een hypotheek met of zonder NHG hebt

●        hoelang de rente vaststaat

●        wat de verhouding is tussen je woningwaarde en je hypotheekschuld

Als je een huis wilt kopen, komt er veel op je af. Hoe pak je dat slim aan?

  1. Zet al je woonwensen op een rij en bekijk wat je kunt lenen.
  2. Weet je wat je wilt? En wat je maximaal kunt lenen? Dan kun je op huizenjacht!
  3. Heb je je droomhuis gevonden en is je bod geaccepteerd? Dan kun je de hypotheek regelen. Zelf. Of via een financieel adviseur. Het begint allemaal met het aanvragen van een hypotheekofferte.
  4. Ga je akkoord met de hypotheekofferte? Dan teken je de hypotheekakte bij de notaris.
  5. Je hebt de sleutels. Het huis is helemaal van jou. Je kunt zorgeloos wonen.

Je hypotheek oversluiten betekent een nieuwe hypotheek. Dat doe je bijvoorbeeld omdat de rente lager is dan je huidige hypotheekrente. Dus om je maandlasten te verlagen. Maar oversluiten kan ook interessant zijn omdat je meer wilt aflossen. Of andere spelregels wilt.

Oversluiten kan bij je huidige hypotheekverstrekker, maar je kunt ook overstappen naar een ander, naar Allianz bijvoorbeeld.

Of oversluiten voor jou interessant is, hangt af van je huidige hypotheek en je rentevaste periode. Bovendien is oversluiten vrij duur. Denk maar aan de boeterente vanwege het vervroegd aflossen. Ook zijn er bijkomende kosten voor de taxatie, de notaris en de adviseur. Laat je daarom goed informeren, zodat je zeker weet dat oversluiten gunstig uitpakt. Je financieel adviseur kan je helpen om alle mogelijkheden in kaart te brengen. Of vraag advies bij een onafhankelijk adviseur bij jou in de buurt.

Een huis is nooit helemaal af. Er blijft altijd iets te wensen over. Misschien wil je energie besparen, een nieuwe keuken of een dakkapel of uitbouw. Kortom je wilt verbouwen. Daar is geld voor nodig. Dat kunnen wij voor je financieren. Het deel dat nodig is voor de renovatie zetten wij in een bouwdepot. Vanuit dat depot betaal je de facturen van de aannemer. Over het bedrag op je bouwdepot ontvang je rente. Bij Allianz ontvang je evenveel rente als dat je betaalt. En je gaat pas rente betalen als de eerste factuur wordt betaald. Dus je gaat meer rente betalen naarmate de verbouwing vordert.

Je hypotheek en kosten

Als je een hypotheek wilt afsluiten, heb je ook vaak eigen geld nodig. Je mag namelijk niet meer dan 100% van het aankoopbedrag lenen. En bovenop het aankoopbedrag heb je extra kosten, zoals:

●        Overdrachtsbelasting: 2% van de koopsom*

●        NHG: 0,7% van het hypotheekbedrag

●        Financieel adviseur, makelaar of notaris

●        Overbruggingslening

●        Keuring of taxatie

●        Verbouwing en verhuizen

* Ben je nog geen 35? Dan betaal je geen overdrachtsbelasting bij een aankoopt tot € 400.000,-.

Deze extra kosten kun je niet altijd financieren via je hypotheek. Wel zijn sommige kosten fiscaal aftrekbaar. Je krijgt dus geld terug van de Belastingdienst. Dat geldt voor:

●        de aankoopkosten voor de woning

●        de hypotheekrente

De aftrek van de hypotheekrente gaat elk jaar omlaag. De maximale hypotheekaftrek in 2021 is 43%, in 2022 is dit 40% en vanaf 2023 kun je maximaal 37,05% aftrekken. De daling heeft alleen gevolgen voor inkomens vanaf € 68.507,- per jaar (2021).

Veel huizenkopers sluiten een overlijdensrisicoverzekering (ORV). Want daarmee bescherm je je partner financieel als je overlijdt. Met de ORV-uitkering kan je partner de hypotheek (deels) aflossen of de (woon)lasten blijven betalen.

Je kunt de ORV direct bij Allianz afsluiten. Bereken de ORV die bij jou past.

Wil je liever advies over de ORV? Neem dan contact op met je adviseur. Of met een onafhankelijk adviseur bij jou in de buurt.

Heb je een vraag of wil je meer weten over Allianz hypotheken, dan kun je contact met ons opnemen. 

Wij streven ernaar je binnen 2 werkdagen een reactie te geven.
Neem contact met ons op. 
Vraag advies bij een onafhankelijk adviseur bij jou in de buurt.