Heb je een schadeverzekering en raak je arbeidsongeschikt? Dan krijg je een uitkering op basis van de schade die je hebt. Je moet dus jouw werkelijke schade aantonen. Schade bij een AOV betekent: verlies aan inkomen. Je moet dus duidelijk maken hoeveel inkomen je misloopt doordat je arbeidsongeschikt bent. Je uitkering is dan – afhankelijk van het inkomen dat je verzekerd hebt (het verzekerd bedrag) – nooit hoger dan het inkomen dat je kwijtraakt.

Je hebt als zzp’er in de bouw een AOV schadeverzekering met een verzekerd bedrag van €40.000,- (80% van je gemiddelde inkomen van €50.000,-). Door een operatie ben je 100% arbeidsongeschikt en heb je geen verdiensten. Je krijgt dan een uitkering tot je weer aan de slag kunt.

Maar, je moet wel aantonen dat je inkomen de laatste jaren niet lager was dan het gemiddelde inkomen. Was dat inkomen wel lager, dan wordt ook de uitkering lager.

Bij een AOV sommenverzekering ontvangt de zzp’er een uitkering op basis van het verzekerd bedrag van €40.000,-. Het maakt niet uit of het inkomen de laatste jaren lager was.

Maar, stel je hebt een adviesbureau met enkele mensen in dienst. En je hebt een AOV schadeverzekering. Als je dan arbeidsongeschikt raakt, kunnen je medewerkers misschien taken van je overnemen waardoor er toch nog inkomsten zijn. En misschien kun je zelf ook nog iets doen.

De verzekeraar vergoedt alleen de werkelijke schade en keert alleen uit als je het verlies aan inkomsten kunt aantonen.

Bij een AOV sommenverzekering ontvangt de eigenaar van het adviesbureau een uitkering op basis van het verzekerd bedrag. Het maakt niet uit of iemand anders of hijzelf taken kan verrichten en daarmee inkomsten heeft.

Wil je maximale zekerheid, dan is een sommenverzekering een logische keuze. De premie voor een sommenverzekering is bij Allianz net zo hoog als de premie voor een schadeverzekering.

Even de verschillen tussen beide verzekeringen op een rijtje:

AOV schadeverzekering keert uit op basis van de werkelijke schade en de mate van arbeidsongeschiktheid de uitkering kan lager zijn als blijkt dat het inkomen lager is dan bij het afsluiten van de AOV de uitkering is lager als jij of je medewerkers nog wel inkomsten hebben

AOV sommenverzekering keert uit op basis van het verzekerd bedrag en de mate van arbeidsongeschiktheid de uitkering wordt niet beïnvloed door een gedaald inkomenspeil de uitkering wordt niet beïnvloed door eventuele inkomsten 

Moet je nu kiezen voor een AOV sommenverzekering of een schadeverzekering? Dat is een lastige afweging. Het is een kwestie van vergelijken en risico’s inschatten. Daarnaast speelt geld natuurlijk ook een belangrijke rol: hoeveel premie kun en wil je maandelijks betalen en hoeveel heb je aan uitkering nodig wanneer je arbeidsongeschikt raakt? Je verzekeringsadviseur kan je als geen ander helpen bij je keuze voor de AOV die het beste bij jou past.

Neem daarom contact op met een financieel adviseur.